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ビューカードへ過払い金請求をする場合の注意点
ビューカードから過払い金が発生する条件や目安を解説!

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株式会社ビューカードは、JR東日本の子会社で、クレジットカードブランド「ビューカード」を展開しています。Suicaと一体化したカードなどで有名です。

JR東日本は、もとは国営の国鉄ですから、ビューカードには過払い金がないと思い込んでいる人も多いですがそんなことはありません。ビューカードもかつては違法に高い金利を設定しており、平成18年(2006年)6月30日以前は、キャッシングの金利は28.20%と過払い金対象の高金利でした。

他者と比べると、金利が適正になったのは早めですが、2006年以前から利用していた方は過払い金の対象者であることを覚えておきましょう。

ビューカードと示談(裁判なし)で過払い金の返還を解決する場合には、過払い金100%での和解が可能です。もともと、他社と比べて多くの過払い金が発生する会社ではなく、多くても30万円~50万円ほどが平均のため、裁判を行っていくことはまずありません。

そもそも過払い金とは…?

過払い金とは、一言でいえばレイクに多く払いすぎてしまったお金のことです。

利息制限法では、「10万円未満では20%まで、10万円以上100万円未満では18%まで、100万円以上は15%までなら、お金を貸したカード会社は利息をとっていいよ」という風に決められています。

つまり、これ以上の金利をとっていたら、利息制限法違反なわけです。

上の図を見てみましょう。

Tさんがレイクから50万円の限度額でレイクから借り入れを行っている場合、金利18%までしかレイクは受け取れないはずですが、29.2%もの金利を受け取っていたわけです。この場合、29.2%-18%の差額の9.2%分の金利のお金はあなたが払いすぎてしまったので、「レイクさん。払いすぎてしまったお金を返してください」と言えるわけです。

これを難しく言うと、「レイクへの過払い金請求」というわけです。

レイクの過払い金発生目安

私たち過払い金請求の窓口では今まで数多くのレイクの過払い金請求を行ってきました。

レイクから過払い金が発生する目安として、過去の発生事例を確認してみましょう。

Yさん(神奈川県川崎市 48歳 男性)
・レイクの利用期間:平成12年(2000年)~平成22年(2010年)
・キャッシング最大利用額:100万円
・過払い金の発生金額:178万円

Hさん(北海道函館市 44歳 女性)
・レイクの利用期間:平成7年(1995年)~平成21年(2009年)
・キャッシング最大利用額:200万円
・過払い金の発生金額:391万円

Sさん(東京都町田市 39歳 男性)
・レイクの利用期間:平成16年(2004年)~平成29年(2017年)
・キャッシング最大利用額:50万円
・過払い金の発生金額:78万円 

Oさん(静岡県沼津市 62歳 女性)
・レイクの利用期間:平成12年(2002年)~平成30年(2018年)
・キャッシング最大利用額:150万円
・過払い金の発生金額:129万円

ビューカードの過払い金対象者とは?

2007年以前からレイクでキャッシング利用があり、完済後10年内であれば、あなたはまちがいなくレイクの過払い金対象者です

レイクに過払い金請求ができる人を確認していきましょう。

・2007年12月以前からレイクを使っていた人。

・キャッシングの利用を行っていた人。

・完済してから10年が経過していない人。

極端な話、この3点を満たしていればレイクに過払い金を請求することは可能です。

2007年(平成19年)12月以前にレイクを利用していた場合には、利息制限法という法律違反の金利をレイクは受け取っていたので、そのお金は過払い金として返還対象になるということです。反対に、2008年(平成20年)より後にレイクを利用し始めた場合、利息制限法内での金利となっていますので、過払い金請求の対象とはなりません。

また、過払い金はキャッシングからのみ発生するものです。つまり、レイクのショッピング機能を使っていても過払い金は発生しません。

過払い金は発生するものの、過払い金の請求期限が切れていると、対象外になってしまうという点にも注意しましょう。過払い金を請求できるのは、最後に返済をしたとき(レイクの支払いを完済したとき)から10年以内の方が対象です。もし、完済をしてから10年以上が経過している場合、レイクへ過払い金を請求する権利が時効で消滅しています。

過払い金は、返済中の人でも支払いが終わった人でも請求できますが、支払いが終わっている人は時効期間に注意しましょう。

過払い金請求を行った場合のビューカードの対応

画像の説明を入力してください(フォントが小さく設定された文章です)

過払い金請求を行った場合のレイクの対応について確認していきましょう。

過払い金の請求方法には、裁判を行って請求するか、裁判は行わずに示談で解決するかのいずれか2つの方法に大きく分けられます。

なぜ、裁判を行うかそうでないかに分けられるかというと、過払い金が当然のようには100%全額戻ってこないという問題にあります。

レイクに限らず他のカード会社でもそうですが、現在の過払い金請求の状況では「過払い金100万円のうち50万円を返す」など示談での提案があるのが一般的です。これを「過払い金の返還割合」と言いますが、レイクの示談での返還割合はおおよそ50%~60%ほどです。
交渉によって70%や80%になるケースもありますが、これは過払い金の金額や支払い方法(過去にお支払いの遅れがあったか、一定期間途中で利用していない期間があったか)によっても変わっていきます。

もちろんこの示談に納得できずに「全額過払い金を返して欲しい」というような場合には、過払い金請求を裁判上で行っていくというわけです。裁判で過払い金を請求する場合には、過払い金の100%額やそこから発生する利息なども合わせて請求を行っていきます。

ビューカードの過払い金の無料診断!

過払い金請求の窓口では、

あなたがレイクの過払い金対象者であるか
②過払い金対象者である場合に
予想される過払い金の金額
③あなたがレイクに過払い金請求をする場合の注意点やデメリット

などを無料で診断しています。

お問合せ(電話又はメール)

過払い金の無料診断はメール又はお電話よりお申し込みが可能。お気軽にどうぞ。

まずは、お電話又はメールで、過払い金請求の窓口にお問い合わせ下さい。

あなたにレイクから過払い金が発生している可能性があるかを、簡単に判断していきます。覚えている限りで間違っていてもよいので、
《レイクを利用していた時期》
《最大利用額》
《返済中or完済(いつ完済したか)》
の3点をお知らせください。

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レイクから明細の取寄せ

ご記憶がなくても、資料が残ってなくても
取引履歴を取り寄せれば全て分かります。

あなたが今までにどのようにレイクを利用していたか、キャッシングの利用明細を全て取り寄せます。明細はレイクに保管されていますので、レイクに取り寄せを依頼します。

この利用明細は、過払い金の業界用語としては「取引履歴」や「リレキ」などと呼ばれています。

利用明細の取り寄せは、過払い金請求の窓口が無料で行っていますが、自分で取り寄せることも可能です。

この利用明細には、あなたが「いつ」「いくら」「金利は何%」でキャッシングを利用していたかの情報が載っています。

過払い金の引直し計算

今までに何千件もの過払い金の計算を行ってきたスペシャリストが対応しております

取引履歴が取得出来たら、いよいよ過払い金の計算を行っていきます。過払い金の計算は専用のエクセルシートを使って計算を行っていきます。

過払い金の計算は様々な方法で算出することができます。利用内容に争点がある場合(争いがある点。利用期間の空白(分断)や貸付停止措置、契約切り替えなど過払い金の計算について争いがある場合)には、その争点も踏まえた計算も算出していきます。

過払い金から利息が発生している場合には、その過払い利息も現時点でどのくらい発生しているかをお知らせいたします。

診断結果のご報告

過払い金の無料診断は全国対応で行っております。北海度から沖縄までお任せ下さい

全ての作業が終了しましたら、レイクの過払い金の診断結果をご報告致します。

メール・お電話などご希望の方法をご指定可能ですので、お気軽にお伝えください。

※過払い金の無料診断を行った結果、過払い金が発生していた場合には、診断結果をご報告差しあげてからそのまま過払い金の請求に移っていきます。

「ビューカードは過払い金発生の可能性がある?」

「ビューカードへの過払い金請求ってどれくらいかかるの?」

株式会社ビューカードは、JR東日本の子会社で、クレジットカードブランド「ビューカード」を展開しています。

Suicaと一体化したカードなどで有名です。

JR東日本といえば、なんといってももとは国営の国鉄ですから、どこかお堅いイメージがありますよね。

そんなイメージも相まって、ビューカードには過払い金がないと思い込んでいる人も多いですが、そんなことはありません。

ビューカードもかつては違法に高い金利を設定していました。

ですから、払い過ぎていた金利を過払い金として請求することができるのです。

今回は、ビューカードの過払い金請求について、詳しく解説していきます。

 

★株式会社ビューカードについて

ではまず、株式会社ビューカードの特徴について見ていきましょう。

株式会社ビューカードは、1992年に設立されたJR東日本のカード部門に始まっています。

カード部門設立の翌年に当たる1993年、クレジットカード「ビューカード」が発行されます。

その後ビューカードは利用者数を伸ばしつづけ、三年後の1996年には利用者数が100万人を突破しました。

国際ブランドとの提携も徐々に増えていきます。

2000年にはVISA、2003年にはJCB、2004年にはMaster Cardとの提携が開始されました。

また、2003年には現在のスタンダードカードである「ビューSuicaカード」の発行も開始。

交通系ICカードと一体化したクレジットカードは注目を集めました。

しかし、サービスの拡大とは裏腹に、JR東日本のカード部門の業績は徐々に悪化していきます。

そこで、2009年、JR東日本はこのカード部門を独立させ、株式会社ビューカードを設立。

競争力の強化を図りました。

その結果、現在では、利用者数500万人を超える一大事業へと発展しました。

 

★クレジットカードブランド「ビューカード」について

では次に、株式会社ビューカードが展開するクレジットカードブランド「ビューカード」の特徴を見ていきましょう。

ビューカードは1993年2月2日から現在まで発行されているクレジットカードブランドです。

サービス開始当初は、JR東日本の指定した一部店舗でしか使えないハウスカードでしたが、その後、徐々にサービスの幅を拡大化させ、メジャーなクレジットカードの一つとなりました。

現在では大きく分けて15種類ほどのラインナップがあり、利用者数は500万人以上。

発行元のカード会社がJR東日本の子会社ということもあり、切符の購入やSuica・PASMOへの入金、駅構内の売店での買い物などでポイントがたまるシステムがあります。

また、サービス開始当初からキャッシングサービスも行なっており、30万円以内の額で利用することができます。

ただし、(一部提携カードを除き)このキャッシングは2009年3月31日以前に契約した利用者のみが対象で、それ以降の契約者は利用することができません。

では、ビューカードブランドのなかから、代表的な三枚をピックアップしてご紹介します。

・ビューSuicaカード

ビューカードブランドの目玉とも言える一枚。

クレジットカードと交通系ICカードが一体化しているほか、オートチャージ機能や定期券までついた、多機能なカードです。

ポイントプログラムもあり、通常のクレジットカード利用で0.5%、JR東日本での切符購入・チャージ・定期券購入で1.5%の還元率です。

貯めたポイントは、Suicaチャージ・ルミネ商品券・びゅう商品券に使うことができます。

年会費は477円(税抜)。

・ルミネカード

年会費953円(税抜)で利用できる提携カード。

年会費はかかりますが、ビューSuicaカードの機能を全て使える上に、ルミネでの買い物が5%オフになるという特典付です。

ルミネをよく利用する人にはお得な一枚です。

・ビックカメラSuicaカード

ビックカメラと提携したビューカードです。

年会費は実質無料なので、その点は本家ビューSuicaカードよりお得。

また、ビックカメラでの利用で、最大11.5%ものポイント還元を受けることができるのも魅力です。

ただし、ひとつだけ欠点を挙げると、本家ビューSuicaカードと違い、定期券が付いていません。

ですから、このカードを利用する場合は、別途定期券を発行する必要があります。

以上がビューカードブランドの代表的なカードの特徴です。

やはり、JR東日本の子会社が発行するカードですから、鉄道関係での利用を中心としたサービスとなっていますね。

しかし同時に、ルミネやビックカメラとの提携カードを利用することで、より幅の広いサービスを受けることも可能です。

ではここからは、今回の本題である「ビューカードの過払い金請求」について解説していきましょう。

 

★ビューカードは過払い金の請求ができるのか?

そもそも、ビューカードは過払い金の請求をすることはできるのでしょうか。

結論から言えば、ビューカードは過払い金の請求が可能です。

ビューカードは1993年のサービス開始以来、2007年の6月まで、利息制限法を超える28.2%の金利を設定していました。

ですから、この金利でビューカードに返済していた人は、過払い金請求をする事で、払い過ぎていた金利を取り戻すことができます。

ただし例外として、完済から10年以上経っている場合は、過払い金が時効を迎えているので、過払い金請求を行うことができません。

過払い金請求を検討している人は、出来るだけ早く手続きを始めてしまった方が良いでしょう。

 

★ビューカードの対応は?

過払い金請求に対するビューカード側の対応は極めて良心的です。

なんといっても、任意交渉の段階で満額返還、さらには過払い利息の上乗せにまで応じてくれるのですから驚きです。

もちろん、ほかのカード会社ではこうはいきません。

通常は任意交渉だけだと7割〜せいぜい9割の返還率、満額取り戻そうと思うと裁判に持ち込まなければなりません。

ですから、ビューカードは非常に珍しいカード会社と言えるでしょう。

 

★ビューカードに過払い金を請求した時の流れとおおよその期間

ビューカードへの過払い金請求にかかる期間は、裁判なしで3ヶ月、裁判ありで6ヶ月ほどかかります。

とはいえさきほど確認した通り、ビューカードは裁判なしでも満額+過払い利息の返還に応じてくれる会社です。

ですから、わざわざ裁判を行うメリットはあまりありません。

裁判まで行かず、任意交渉だけで解決するケースがほとんどです。

また、手続きの流れとしては、一般的な過払い金請求と同じです。

取引履歴をカード会社から取り寄せ、そこから過払い金の額を計算。

それを元に交渉をすすめ、和解に至るという流れです。

一応そのあと訴訟に持ち込むこともできますが、繰り返し確認しているように、ビューカードの場合は訴訟のメリットがほとんどありません。

普通は裁判なしの和解で終わります。

 

★ビューカードに過払い金を請求した時の例

ビューカードに過払い金請求をした事例をご紹介します。

Yさんは、2003年から2014年までの間、ビューSuicaカードを利用してきました。

2007年以前に25万円程のキャッシング利用があったYさんは、過払い金の発生を疑い弁護士に相談。

取引履歴から計算して見たところ、20万円以上の過払い金があることがわかりました。

交渉の結果、裁判なしで、利息を上乗せした30万円ほどの額を取り戻すことに成功しました。

 

★ビューカードに過払い金を請求すると今後利用できなくなる

過払い金請求のデメリットとして、「一度過払い金請求をすると、その会社は今後利用できなくなる」というものがありますが、ビューカードも例外ではありません。

とはいえ、過払い金請求後でもほかの会社を利用することはできます。

特に最近は、交通系ICカードと一体化したクレジットカードも増えてきましたから、ビューカード以外の選択肢もたくさんあります。

よほどの理由でビューカードにこだわりがあるという方以外は、あまり気にする必要のないデメリットでしょう。

 

★まとめ

ビューカードは過払い金請求することが可能です。

ビューカードは過払い金請求にとても良心的な会社なので、裁判に持ち込まなくて良い分、短い期間で多くのお金を取り戻すことができます。

ただし例外として、専門家に依頼せずに個人で手続きをしようとすると、どうしても長期戦になってきてしまいます。

ですから、ビューカードへの過払い金請求は、弁護士や司法書士など、ノウハウを持った専門家に依頼して行うことをおすすめします。

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