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ポケットカードへ過払い金請求をする場合の注意点
ポケットカードから過払い金が発生する条件や目安を解説!

ポケットカードへの過払い金請求の実績は豊富にあります。お気軽にご相談下さい!

ポケットカードはP-oneカードやファミマTカードといったクレジットカードを展開しています。以前は、マイカルカード株式会社という名前だったので、そちらのほうが馴染みが深い人もいるでしょう。

会員数は500万人を誇るので大手のクレジット会社と言えるでしょう。

示談(裁判なし)での交渉では、90%~100%あたりで和解をすることができるため、金額的には問題はありません。しかし、過払い金が戻ってくるまでの期間が非常に長く、8ヶ月~10ヶ月ぐらいは覚悟しなければならないのが難点です。

裁判を行った場合には、過払い金100%+過払い利息の返還を受けるのが基本となり、返還日は変わりませんが、利息が付く分戻ってくる金額は多くなるケースがあります。

裁判費用との費用対効果にもよりますが、過払い利息が多くある場合にはポケットカードには裁判を起こして過払い金の返還を受けるのも一つの手でしょう。

ず上限になっており、発生した過払い金の100%全額回収を目指すには、裁判を行うことが必要条件となっています。

レイクでは、平成19年12月までは過払い金の発生する29.2%という利率でキャッシングの金利を設定していました。つまり、これ以前からレイクのカードを利用してキャッシングを行っていた場合には、過払い金対象者というわけです。

今回のテーマは、このポケットカード(マイカル)の過払い金請求。

条件次第では、このポケットカード(マイカル)にも過払い金が発生している可能性があります。

ポケットカード(マイカル)に過払い金請求する際の手続きの流れや注意点を、詳しく解説していきます。

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新生銀行グループの新生フィナンシャルが運営する消費者金融事業「レイク」。アメリカの大手外資系金融会社GEコンシューマーファイナンスの資本をもとに、金融事業を展開していましたが、2014年に撤退。ここから、レイクの過払い金請求の対応はあまりいいものとは言えなくなりました。

示談(裁判なし)での交渉では、50%~70%あたりが上限になっており、発生した過払い金の100%全額回収を目指すには、裁判を行うことが必要条件となっています。

レイクでは、平成19年12月までは過払い金の発生する29.2%という利率でキャッシングの金利を設定していました。つまり、これ以前からレイクのカードを利用してキャッシングを行っていた場合には、過払い金対象者というわけです。

レイクの過払い金対象者の条件

過払い金とは、一言でいえばレイクに多く払いすぎてしまったお金のことです。

利息制限法では、「10万円未満では20%まで、10万円以上100万円未満では18%まで、100万円以上は15%までなら、お金を貸したカード会社は利息をとっていいよ」という風に決められています。

つまり、これ以上の金利をとっていたら、利息制限法違反なわけです。

上の図を見てみましょう。

Tさんがレイクから50万円の限度額でレイクから借り入れを行っている場合、金利18%までしかレイクは受け取れないはずですが、29.2%もの金利を受け取っていたわけです。この場合、29.2%-18%の差額の9.2%分の金利のお金はあなたが払いすぎてしまったので、「レイクさん。払いすぎてしまったお金を返してください」と言えるわけです。

これを難しく言うと、「レイクへの過払い金請求」というわけです。

レイクの過払い金発生目安

私たち過払い金請求の窓口では今まで数多くのレイクの過払い金請求を行ってきました。

レイクから過払い金が発生する目安として、過去の発生事例を確認してみましょう。

Yさん(神奈川県川崎市 48歳 男性)
・レイクの利用期間:平成12年(2000年)~平成22年(2010年)
・キャッシング最大利用額:100万円
・過払い金の発生金額:178万円

Hさん(北海道函館市 44歳 女性)
・レイクの利用期間:平成7年(1995年)~平成21年(2009年)
・キャッシング最大利用額:200万円
・過払い金の発生金額:391万円

Sさん(東京都町田市 39歳 男性)
・レイクの利用期間:平成16年(2004年)~平成29年(2017年)
・キャッシング最大利用額:50万円
・過払い金の発生金額:78万円 

Oさん(静岡県沼津市 62歳 女性)
・レイクの利用期間:平成12年(2002年)~平成30年(2018年)
・キャッシング最大利用額:150万円
・過払い金の発生金額:129万円

レイクの過払い金対象者の条件

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レイクに過払い金請求ができる人を確認していきましょう。

・2007年12月以前からレイクを使っていた人。

・キャッシングの利用を行っていた人。

・完済してから10年が経過していない人。

極端な話、この3点を満たしていればレイクに過払い金を請求することは可能です。

2007年(平成19年)12月以前にレイクを利用していた場合には、利息制限法という法律違反の金利をレイクは受け取っていたので、そのお金は過払い金として返還対象になるということです。反対に、2008年(平成20年)より後にレイクを利用し始めた場合、利息制限法内での金利となっていますので、過払い金請求の対象とはなりません。

また、過払い金はキャッシングからのみ発生するものです。つまり、レイクのショッピング機能を使っていても過払い金は発生しません。

過払い金は発生するものの、過払い金の請求期限が切れていると、対象外になってしまうという点にも注意しましょう。過払い金を請求できるのは、最後に返済をしたとき(レイクの支払いを完済したとき)から10年以内の方が対象です。もし、完済をしてから10年以上が経過している場合、レイクへ過払い金を請求する権利が時効で消滅しています。

過払い金は、返済中の人でも支払いが終わった人でも請求できますが、支払いが終わっている人は時効期間に注意しましょう。

レイクの過払い金対象者の条件

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過払い金請求を行った場合のレイクの対応について確認していきましょう。

過払い金の請求方法には、裁判を行って請求するか、裁判は行わずに示談で解決するかのいずれか2つの方法に大きく分けられます。

なぜ、裁判を行うかそうでないかに分けられるかというと、過払い金が当然のようには100%全額戻ってこないという問題にあります。

レイクに限らず他のカード会社でもそうですが、現在の過払い金請求の状況では「過払い金100万円のうち50万円を返す」など示談での提案があるのが一般的です。これを「過払い金の返還割合」と言いますが、レイクの示談での返還割合はおおよそ50%~60%ほどです。
交渉によって70%や80%になるケースもありますが、これは過払い金の金額や支払い方法(過去にお支払いの遅れがあったか、一定期間途中で利用していない期間があったか)によっても変わっていきます。

もちろんこの示談に納得できずに「全額過払い金を返して欲しい」というような場合には、過払い金請求を裁判上で行っていくというわけです。裁判で過払い金を請求する場合には、過払い金の100%額やそこから発生する利息なども合わせて請求を行っていきます。

レイクの過払い金対象者の条件

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過払い金の無料診断

平日は時間がないという方も安心です。

まずは、お電話又はメールで、過払い金請求の窓口にお問い合わせ下さい。

あなたにレイクから過払い金が発生している可能性があるかを、簡単に判断していきます。覚えている限りで間違っていてもよいので、
《レイクを利用していた時期》
《最大利用額》
《返済中or完済(いつ完済したか)》
の3点をお知らせください。

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レイクから明細の取寄せ

お客さまとの対話を重視しています。

あなたが今までにどのようにレイクを利用していたか、キャッシングの利用明細を全て取り寄せます。明細はレイクに保管されていますので、レイクに取り寄せを依頼します。

この利用明細は、過払い金の業界用語としては「取引履歴」や「リレキ」などと呼ばれています。

利用明細の取り寄せは、過払い金請求の窓口が無料で行っていますが、自分で取り寄せることも可能です。

この利用明細には、あなたが「いつ」「いくら」「金利は何%」でキャッシングを利用していたかの情報が載っています。

過払い金の引き直し計算

弊社はフォロー体制も充実しております。

取引履歴が取得出来たら、いよいよ過払い金の計算を行っていきます。過払い金の計算は専用のエクセルシートを使って計算を行っていきます。

この計算も過払い金請求の窓口で無料で行っていますが、エクセルが使える人で、過払い金の計算方法の原理が理解できた人なら自分でもできるでしょう。

過払い金の計算が完了したら、利用期間に空白(一度完済して、キャッシングを利用していない期間)がないかは最低限確認しましょう。この空白期間があると、過払い金の計算方法が変わってきます。

「P-oneカードは過払い金請求出来るの?」

「ポケットカードに過払い金請求するデメリットは?」

ポケットカード株式会社といえば、P-oneカードやファミマTカードといったクレジットカードを展開するクレジットカード会社です。

以前はマイカルカード株式会社という名前だったので、そちらを覚えている人もいるでしょう。

会員数500万人を誇る、大手クレジットカード会社です。

今回のテーマは、このポケットカード(マイカル)の過払い金請求。

条件次第では、このポケットカード(マイカル)にも過払い金が発生している可能性があります。

ポケットカード(マイカル)に過払い金請求する際の手続きの流れや注意点を、詳しく解説していきます。

 

★ポケットカード(マイカル)について

ポケットカードの過払い金請求について解説する前に、ポケットカードの特徴について見ていきましょう。

ポケットカード株式会社は、1982年創立の株式会社ニチイ・クレジット・サービスに端を発するクレジットカード会社です。

社名に「ニチイ」とあるように、発足当時はニチイ(のちのマイカル、現在はイオンリテール)の傘下のクレジットカード会社で、貸金業やクレジットカード事業を行なっていました。

しかし、親会社であるマイカルの経営が悪化したため、2001年、三洋信販に売却され、社名も現在の「ポケットカード株式会社」に変更されました。

その後、三井住友銀行による傘下企業再編などを経て、現在では三井住友銀行・伊藤忠商事・ファミリーマート三社の関連会社となっています。

ポケットカードの特徴は、キャッシングよりもショッピングの利用に力を入れていること。

キャッシング利用は、直接現金を借りること、ショッピング利用は、買い物に使うことを指します。

これは、ポケットカードが大手スーパーマーケットのニチイによって設立され、現在ではファミリーマートの関連会社となっている、ということも影響しているでしょう。

また、もう一つの特徴として、ポケットカードの発行するクレジットカード(一部除く)にはポイントプログラムがありません。

通常、クレジットカードには、利用額ごとに一定の割合でポイントが貯まるサービスがあります。

しかしポケットカードのカード(一部除く)にはこれがありません。

その代わりに、ポケットカードでは、ショッピング利用で自動的に1%割引になるサービスを提供しています。

例えば、1000円の買い物をしても、実際に支払うのは990円でよい、という具合です。

これなら、いちいちポイントを交換する手間が省けますし、期限が切れてポイントが失効するという心配もありません。

ポイントプログラムよりも使いやすいサービスと言えるでしょう。

では、ポケットカードが発行する代表的なクレジットカードを2枚ご紹介しましょう。

・P-oneカード

2005年から発行されている、ポケットカードの看板的カード。

元々は、マイカルカードからの切り替えのために発行されたカードでした。

現在、Premium Gold・G・Standard・FLEXY・Wizの五種類が発行されていて、このうちStandard・FLEXY・Wizは年会費無料、Premium GoldとGはそれぞれ3000円(税抜)と10,000円(税抜)の年会費がかかります。

そのかわり、年会費がかかる2枚に関しては、例外的にポイントプログラムが付いているので、使い方次第では、ほかの三枚よりお得になることもあります。

P-oneカードには他にも、ロードサービスや国内外での旅行保険も付いてくるという魅力もあります。

・ファミマTカード

ファミマTカードは2007年末から発行が開始されたカードです。

リボ払い専用のクレジット機能付きカードと、ポイントカードとしてのみ使えるクレジット機能なしカード、そしてVISAデビット機能がついたキャッシュカーの三種類があります。

利用額に応じてTポイントが貯まるのが魅力の一つです。

以上が、ポケットカードが展開する代表的なクレジットカードになります。

この他に、P-one    カードの前身であるマイカルカードはとても利用者の多いカードでした。

ポケットカードがマイカルの傘下から離れたことにより、今はもう発行されていません。

しかし、マイカルカードの過払い金もポケットカードに請求可能ですので、マイカルカード利用者だった方も、ここからの話題は必見です。

 

★ポケットカード(マイカル)は過払い金の請求ができるのか?

ここまでで、ポケットカード(マイカル)の特徴がわかりました。

ではここから、ポケットカードの過払い金請求について解説していきます。

そもそも、ポケットカードは過払い金請求できるのでしょうか。

結論から言うと、条件さえ揃えばポケットカードへの過払い金請求は可能です。

また、先ほども軽く触れたように、マイカルカードの過払い金も、ポケットカードに請求することができます。

では、ポケットカードに過払い金請求できる条件とはなんでしょう。

まず一つ目に、2006年以前にポケットカード(マイカル)からお金を借りていることです。

ポケットカードは、2006年まで、29.2%という違法金利を設定していました。

ですから、金利の見直し以前にお金を借りていた人は、過払い金請求をすることが可能です。

二つ目に、完済から10年以上経っていないこと。

過払い金は、10年で時効を迎えてしまうため、それ以降は過払い金を取り戻すことができなくなってしまいます。

最後に、キャッシング枠での利用があることも条件の一つです。

クレジットカードにはキャッシング枠とショッピング枠という二つの枠がありますが、このうち過払い金請求の対象になるのはキャッシング枠のみです。

ですから、ショッピング枠のみの利用の場合、過払い金請求をすることはできません。

以上の条件を達成していれば、過払い金請求出来る可能性はかなり高いと言えるでしょう。

 

★ポケットカード(マイカル)の対応は?

過払金請求をした際のポケットカード側の対応はどうでしょうか。

ポケットカードの対応は、「比較的悪くない」というのが一般的です。

過払い金の返還日については、かなり強硬な態度を取ってくるので、その点だけ注意が必要です。

しかしそれ以外については、概ね良い対応だと言えるでしょう。

また、ポケットカードの過払い金請求では、任意交渉で8〜9割、裁判で10割+利息の返還を狙うことができます。

かなり大手の会社なので、倒産によって逃げられるということもありません。

 

★ポケットカード(マイカル)に過払い金を請求した時の流れとおおよその期間

ポケットカードへの過払い金請求は、一般的な過払い金請求の流れとさほど変わりません。

取引履歴から過払い金を計算、それを元にポケットカードと交渉し、それでも和解できなければ裁判、という流れです。

しかし、ここで注意が必要なのが期間です。

ポケットカードの場合、取引履歴を取り寄せるだけで2ヶ月もかかり、任意交渉の和解でも一年近くかかってしまいます。

これに加えて裁判までやるとなると、+半年〜一年もかかってしまうのです。

運が悪いとその間に過払い金が時効を迎えてしまうこともあるので、和解を先延ばしにするのは考えもの。

ですから多くの場合、ポケットカードへの過払い金請求は、任意交渉で打ち止めになります。

任意交渉でも高い割合を回収することができるので、裁判を行うメリットがあまりない、というのも理由の一つです。

 

★ポケットカード(マイカル)に過払い金を請求した時の例

2005年からP-oneカードを利用していたNさんは、2012年にキャッシング枠を完済し、今ではカードを解約していました。

過払い金発生の可能性を疑ったNさんは、弁護士事務所に相談。

取引履歴を計算した結果、20万円あまりの過払い金があることが分かりました。

最終的に任意交渉での和解を選択し、17万円を取り戻すことに成功しました。

 

★ポケットカード(マイカル)に過払い金を請求すると今後利用できなくなる

ポケットカードに過払い金請求を行うデメリットとしてあげられるのが、一度請求すると、以降ポケットカードを利用することができなくなる、ということです。

しかし、これはほかの会社を利用することで解決可能なデメリットですので、あまり気にし過ぎる必要はないでしょう。

 

★まとめ

ポケットカード(マイカル)は過払い金請求が可能です。

しかし、ポケットカードの過払い金請求は、かなりの長期戦になることが予想されます。

過払い金の時効が10年であるということも考えると、やはりポケットカードの過払い金請求は出来るだけ早く行った方が良いでしょう。

また、過払い金請求は個人で行うと返還額が低くなったり、相手の対応が悪くなったり、手続きがより長期化したりします。

弁護士や司法書士に依頼すれば、より早く、より多くのお金を取り戻すことができます。

過払い金請求を行う際は、司法書士・弁護士に相談しましょう。

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