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オリコへ過払い金請求をする場合の注意点
オリエントコーポレーションから過払い金が発生する条件や目安を解説!

エポスの過払い金実績は豊富にあります。
どんなことでもご質問にお答えします!

エポスカードはもともと、株式会社マルイグループの子会社でした。かつては、マルイそのものがカード事業を行っていましたが、2004年以降はマルイのカードはすべてエポスによって管理されました。

2004年以前から利用している方は、丸井の赤いカードがお馴染みでしょうが、この赤いカードからは例外なく過払い金が発生します。

注意点としては、過払い金の対象はあくまでキャッシングのみがその対象ですので、古くからエポスカードで買い物を利用していたとしても過払い金は発生しません。

エポスと示談(裁判なし)で過払い金の返還を解決する場合には、90%~100%あたりの和解が可能、過払い金が戻ってくるまでの期間は2か月ほどです。基本的に、エポスカードへの過払い金請求に裁判は不要ですが、利用内容に空白期間(分断と言われ1年や3年など一定期間キャッシングの利用がない場合)がある場合には、大幅にめびりした過払い金の提案を行ってくる場合もあります。このような場合には、多くの過払い金の返還を受けるために、裁判を行って過払い金の解決を図るような場合もあります。

オリコから発生する過払い金について理解しよう!

CFJでは、2007年(平成19年)8月21日まで最大で29.2%のキャッシング金利を受け取っていました。

例えば、100万円未満の借り入れであれば18%以内が利息制限法で定められている金利ですので、この18%を超える部分は払いすぎというわけです。

『なぜCFJのキャッシングは違法な金利にだったの?』
と思われるかもしれませんが、当時はCFJに限らずアコムやプロミス、レイクなど他の消費者金融でも同じように利息制限法を超える金利でした。

当時は、利息制限法以上の金利を受け取っても罰則がなかったので、カード会社はなるべく高い金利を設定して荒稼ぎをしていたというわけです。

そして、この当時には出資法という法律が存在して、『利息の上限は29.2%まで』認められていました。つまり、CFJを始めカード会社の多くは出資法の29.2%を根拠にキャッシングの金利を定めていたわけです。

しかし、出資法は後に撤廃され、利息制限法を超えて支払った金利は違法と判断され、この違法なお金は払った人に返すべきという展開になりました。この違法なお金を「過払い金」と言うわけです。

CFJから発生する過払い金の具体例を挙げてみましょう。

150万円を借りた場合、利息制限法で定められている金利の上限は年15%です。この場合、1年で発生する利息は約22万5000円ととなります。

しかし、CFJの場合29.2%で貸し付けを行っていたため、同じ150万円の借入でも、1年で発生する利息は43万8,000円になってしまいます。

単純計算を行っても、この43万8,000円-22万5000円=21万3000円が1年間で発生する過払い金となるわけです。

CFJの過払い金発生目安

過払い金請求の窓口ではCFJの過払い金請求について多くの実績を残してきました。

CFJから過払い金が発生する目安として、過去の発生事例を確認してみましょう。

Yさん(神奈川県川崎市 48歳 男性)
・CFJの利用期間:平成9年(1997年)~平成22年(2010年)
・キャッシング最大利用額:100万円
・過払い金の発生金額:276万円

Iさん(千葉県八千代市 62歳 男性)
・CFJの利用期間:平成14年(2002年)~平成24年(2012年)
・キャッシング最大利用額:200万円
・過払い金の発生金額:181万円

Sさん(静岡県掛川市 59歳 男性)
・アコムの利用期間:平成5年(1993年)~平成21年(2009年)
・キャッシング最大利用額:200万円
・過払い金の発生金額:674万円 

Nさん(山形県米沢市 70歳 男性)
・アコムの利用期間:平成17年(2005年)~平成25年(2013年)
・キャッシング最大利用額:50万円
・過払い金の発生金額:59万円

オリコから過払い金が発生する条件

2007年以前からレイクでキャッシング利用があり、完済後10年内であれば、あなたはまちがいなくレイクの過払い金対象者です

レイクに過払い金請求ができる人を確認していきましょう。

・2007年12月以前からレイクを使っていた人。

・キャッシングの利用を行っていた人。

・完済してから10年が経過していない人。

極端な話、この3点を満たしていればレイクに過払い金を請求することは可能です。

2007年(平成19年)12月以前にレイクを利用していた場合には、利息制限法という法律違反の金利をレイクは受け取っていたので、そのお金は過払い金として返還対象になるということです。反対に、2008年(平成20年)より後にレイクを利用し始めた場合、利息制限法内での金利となっていますので、過払い金請求の対象とはなりません。

また、過払い金はキャッシングからのみ発生するものです。つまり、レイクのショッピング機能を使っていても過払い金は発生しません。

過払い金は発生するものの、過払い金の請求期限が切れていると、対象外になってしまうという点にも注意しましょう。過払い金を請求できるのは、最後に返済をしたとき(レイクの支払いを完済したとき)から10年以内の方が対象です。もし、完済をしてから10年以上が経過している場合、レイクへ過払い金を請求する権利が時効で消滅しています。

過払い金は、返済中の人でも支払いが終わった人でも請求できますが、支払いが終わっている人は時効期間に注意しましょう。

過払い金を請求した場合のオリコの対応

金額重視の場合、示談よりも裁判で過払い金請求を進めていくことをお勧めします。

過払い金請求を行った場合のレイクの対応について確認していきましょう。

過払い金の請求方法には、裁判を行って請求するか、裁判は行わずに示談で解決するかのいずれか2つの方法に大きく分けられます。

なぜ、裁判を行うかそうでないかに分けられるかというと、過払い金が当然のようには100%全額戻ってこないという問題にあります。

レイクに限らず他のカード会社でもそうですが、現在の過払い金請求の状況では「過払い金100万円のうち50万円を返す」など示談での提案があるのが一般的です。これを「過払い金の返還割合」と言いますが、レイクの示談での返還割合はおおよそ50%~60%ほどです。
交渉によって70%や80%になるケースもありますが、これは過払い金の金額や支払い方法(過去にお支払いの遅れがあったか、一定期間途中で利用していない期間があったか)によっても変わっていきます。

もちろんこの示談に納得できずに「全額過払い金を返して欲しい」というような場合には、過払い金請求を裁判上で行っていくというわけです。裁判で過払い金を請求する場合には、過払い金の100%額やそこから発生する利息なども合わせて請求を行っていきます。

裁判を行った場合には金額は大きくなりますが、示談よりも数か月ほど時間はかかることや、裁判所に個人情報を提出しなければならないというデメリットはあります。

オリコに過払い金が発生しているか確認しよう!

過払い金請求の窓口では、

あなたがレイクの過払い金対象者であるか
②過払い金対象者である場合に
予想される過払い金の金額
③あなたがレイクに過払い金請求をする場合の注意点やデメリット

などを無料で診断しています。

お問合せ(電話又はメール)

過払い金の無料診断はメール又はお電話よりお申し込みが可能。お気軽にどうぞ。

まずは、お電話又はメールで、過払い金請求の窓口にお問い合わせ下さい。

あなたにレイクから過払い金が発生している可能性があるかを、簡単に判断していきます。覚えている限りで間違っていてもよいので、
《レイクを利用していた時期》
《最大利用額》
《返済中or完済(いつ完済したか)》
の3点をお知らせください。

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レイクから明細の取寄せ

ご記憶がなくても、資料が残ってなくても
取引履歴を取り寄せれば全て分かります。

あなたが今までにどのようにレイクを利用していたか、キャッシングの利用明細を全て取り寄せます。明細はレイクに保管されていますので、レイクに取り寄せを依頼します。

この利用明細は、過払い金の業界用語としては「取引履歴」や「リレキ」などと呼ばれています。

利用明細の取り寄せは、過払い金請求の窓口が無料で行っていますが、自分で取り寄せることも可能です。

この利用明細には、あなたが「いつ」「いくら」「金利は何%」でキャッシングを利用していたかの情報が載っています。

過払い金の引直し計算

今までに何千件もの過払い金の計算を行ってきたスペシャリストが対応しております

取引履歴が取得出来たら、いよいよ過払い金の計算を行っていきます。過払い金の計算は専用のエクセルシートを使って計算を行っていきます。

過払い金の計算は様々な方法で算出することができます。利用内容に争点がある場合(争いがある点。利用期間の空白(分断)や貸付停止措置、契約切り替えなど過払い金の計算について争いがある場合)には、その争点も踏まえた計算も算出していきます。

過払い金から利息が発生している場合には、その過払い利息も現時点でどのくらい発生しているかをお知らせいたします。

診断結果のご報告

過払い金の無料診断は全国対応で行っております。北海度から沖縄までお任せ下さい

全ての作業が終了しましたら、レイクの過払い金の診断結果をご報告致します。

メール・お電話などご希望の方法をご指定可能ですので、お気軽にお伝えください。

※過払い金の無料診断を行った結果、過払い金が発生していた場合には、診断結果をご報告差しあげてからそのまま過払い金の請求に移っていきます。

「オリコカードを使ってたけど、過払い金発生の可能性があるの?」

「オリコへの過払い金請求はどれくらいの期間かかるの?」

オリコ(オリエントコーポレーション)は日本で4本の指に入る超大手クレジットカード会社です。

自動車ローンでも有名ですが、オリコカードをはじめとするクレジットカードも発行しています。

さて、今回のテーマは、このオリコのクレジットカードの過払い金請求。

オリコのような大手カード会社でも、過払い金発生の可能性はあるのでしょうか?

また、オリコカードの過払い金請求はどれくらいの期間かかるのでしょうか?

オリコの過払い金請求について、詳しく解説していきます。

 

★オリコについて

オリコ(オリエントコーポレート)は、1951年から続くカード会社。

1977年からクレジットカードの発行を開始しています。

代表的なカードはオリコカードで、最近ではTOKIOの長瀬智也さんが出演しているCMでも知られています。

また、筆頭株主がみずほフィナンシャルグループであることから、みずほ銀行と強い結びつきがあることも特徴。

ですからオリコカードは、みずほのATMで利用可能なクレジットカードのの筆頭とも言えます。

では、このオリコカードについて具体的に見ていきましょう。

 

★オリコカードの特徴 

オリコカードの特徴について見ていきましょう。

オリコ(オリエントコーポレート)の看板ともいうべきクレジットカードブランドです。

20種類を超えるラインナップがあり、さらにVISA・JCB・MasterCardの三つの国際ブランドを自由に選ぶことができます。

クレジットカードでの買い物で、100円ごとに1ポイント貯まるオリコポイントは最大の魅力。

貯めたポイントは、JALマイル・ANAマイル・楽天ポイント・Tポイント・dポイント・pontaポイントに変換可能です。

では、オリコカードのラインナップの中から、代表的なものをいくつかピックアップして見てみましょう。

 

・Orico Card the point

オリコカードの中でも最も人気なのがこのOrico Card the point。

その名の通りポイントプログラムに特化した一枚です。

年会費は永年無料。

入会後6ヶ月はポイント還元率が2倍(1%⇨2%)になる特典まで付いています。

標準でiD・QUICPayを搭載しているほか、無料でETCカードにすることもできるので、お得なポイントプログラムを余すところなく使うことができます。

 

・Orico Card the point premium gold

Orico Card the pointの一段階上のカード。

標準のOrico Card the pointの機能はフル搭載したまま、海外旅行傷害保険が2000万円まで、国内旅行傷害保険が1000万円までついています。

そのほかにも、国内外ホテルの割引など、旅行好きには嬉しいサービスが満載。

年会費は1950円(税込)かかってきますが、他のカード会社ならこれでも一般カードレベル。

ゴールドでこの価格、このサービスというのは、大変良心的です。

 

・Orico Card the world

Orico Card the point premium goldでも満足できないという人は、さらにワンランク上のこのカードを使います。

Orico Card the worldは、国内外の旅行傷害保険が5000万円まで出るほか、一部空港のラウンジを無料で使えるサービスもあります。

もちろん、ベースにあるOrico Card the pointの機能は全て搭載。

これで年会費は初年度無料・2年目以降9800円(税込)と、かなり安めに設定してあります。

 

★オリコは過払い金の請求ができるのか?

では、本題に入りましょう。

オリコは過払い金の請求ができるのでしょうか?

そもそも過払い金は、カード会社が利息制限法を超える違法金利を設定していた場合にのみ発生するもの。

オリコ利用者には過払い金発生の可能性があるのでしょうか?

結論から言えば、オリコは過払い金請求することができます。

オリコは2007年4月まで、27.6%の違法金利を設定していました。

グレーゾーン金利(利息制限法を超える金利)を禁止する法改正で経営が傾いたほどですから、相当な額の過払い金があったことが伺えます。

 

オリコに過払い金請求できるのは「2007年4月以前に、オリコからお金を借りていた人(=キャッシング利用をしていた人)」です。

2007年4月以降だとすでに金利は見直されていますし、ショッピング枠の利用はそもそも利息制限法の対象ではないので過払い金発生の可能性はありません。

さらに付け加えると、完済から10年以上経っている場合、過払い金は時効になり、請求ができなくなります。

過払い金発生の条件に当てはまる場合は、時効を迎える前に手続きを開始する必要があります。

 

★オリコの対応は?

では次に、過払い金請求をした際の、オリコ側の対応について見ていきましょう。

現在、オリコの対応は非常に良心的です。

一時期までは、一般的なカード会社同様、交渉で8割の返還、裁判に持ち込んでようやく満額+過払い利息の返還に応じるという感じでした。

それが最近になって、交渉だけで満額返還(利息は含まない)に応じてくれるようになりました。

これはカード会社の中でもかなり稀な部類です。

裁判に持ち込まなくても満足のいく金額で和解できるというのは、オリコの特徴と言えるでしょう。

とはいえ、オリコの対応はいいこと尽くめというわけではなく、過払い金の返還がとても遅いというデメリットもあります。

場合によっては、裁判した方が早く回収できるというケースもあるくらいで、早期解決のために裁判してしまう人もいます。

オリコの過払い金請求対応は、長所と短所があるということを覚えておきましょう。

 

★オリコに過払い金を請求した時の流れとおおよその期間

オリコの過払い金請求の流れは、一般的な請求の流れとさほど変わりませんが、先ほども触れたように、期間だけはかなり長くかかってきます。

具体的に見ていきましょう。

 

オリコの過払い金請求は、まずオリコから過去の取引履歴を取り寄せることから始まります。

手元に取引履歴が届くまでおよそ2週間。

ちなみにオリコの場合、取引履歴を取り寄せるには1000円の手数料がかかります。

その後、その取引履歴を元に過払い金の額を計算。

そこで割り出した金額を書類にまとめ、オリコに送付。

ここからオリコとの交渉が始まります。

この交渉は大体1ヶ月ほどで終了。

先ほども解説した通り、最近のオリコは、この段階で満額返還の和解が可能です。

ここで和解してしまうのも十分ありえる選択肢ですが、ここで和解すると返還まで10ヶ月ほどの時間を取られることに。

それが嫌な人は、ここで和解せず、裁判に持ち込みます。

裁判に持ち込む場合は大体2ヶ月ほどで解決。

過払い金も4ヶ月ほどで返ってきます。

さらに裁判を行うと、5%の過払い利息も返ってきます。

 

★オリコに過払い金を請求した時の例

2001年にオリコからお金をかりていたRさんは、2011年に完済。

しかし、過払い金発生の条件に当てはまることに気がつき弁護士に相談したところ、40万円あまりの過払い金があることが判明しました。

Rさんはできるだけ早い解決を望んだため、裁判を行いました。

結果として、過払い利息も上乗せした42万円ほどの過払い金を取り戻しました。

 

★オリコに過払い金を請求すると今後利用できなくなる

オリコに過払い金請求するデメリットとして抑えておきたいのが、過払い金請求後にオリコを利用できなくなることです。

これはオリコに限らず、ほとんどのカード会社は一度過払い金請求すると、その後利用できなくなります。

とはいえ、オリコ以外のカード会社の利用まで制限されるわけではありませんから、オリコ以外の会社を使うことでこのデメリットは回避することができます。

それほど気にする必要もないでしょう。

 

★まとめ

オリコは過払い金を請求することができます。

期間がかかることを除けば非常に良心的な対応で、会社の規模から言っても倒産のリスクは低いですから、正しい手続きを踏めばきっと満足のいく条件で和解することができます。

また、裁判に持ち込んでしまえば、交渉よりも素早く解決することができますし、過払い利息までついてきます。

一つの選択肢として検討してみるのも良いでしょう。

ただし、個人で過払い金請求をしようとした場合は、必ずしもうまくいくとは限りません。

和解の条件もかなり悪くなってしまいます。

ですから、オリコへの過払い金請求は弁護士や司法書士に依頼して行うのが得策です。

過払い金発生が疑われる場合は、弁護士・司法書士に相談してみましょう。

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