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三菱UFJニコスへ過払い金請求をする場合の注意点
ニコスから過払い金が発生する条件や目安を解説!

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三菱UFJフィナンシャルグループのクレジット会社であるニコス。カード会員数は3000万人を超えており、最大手の一つであるカード会社と言ってよいでしょう。

ニコスは、1951年に設立された日本信用販売(日本信販)をルーツに持ち、その後UFJ銀行(三菱UFJ銀行)の子会社となります。この時、UFJカードを併合し、「UFJニコス」に会社名を変更しました。2008年にはMUFG(三菱UFJフィナンシャル・グループ)の子会社となり、今まで続いています。

驚きかもしれませんが、そんな大手のクレジット会社であるニコスにも過払い金は発生します。ニコスの過払い金対象者は、2007年以前からニコスでキャッシング利用があった場合です。日本審判の頃からキャッシングを利用している場合はほぼ鉄板といってよいでしょう。

示談(裁判なし)での交渉では、80%~90%辺りがニコスからの返還ラインです。裁判を行って過払い金全額+利息の返還を求めることもありますが、利用内容に争点(争いがある点)がある場合には、ニコスの弁護士が登場して争うケースもあります。

ニコスから発生する過払い金について理解しよう!

過払い金とは、一言でいえばニコス払いすぎてしまったお金のことを指します。

「なぜニコスにお金を払いすぎてしまうことが起きたの?」
という点を検証してみましょう。

利息制限法では、「10万円未満では20%まで、10万円以上100万円未満では18%まで、100万円以上は15%までなら、お金を貸したカード会社は利息をとっていいよ」という風に決められています。

つまり、これ以上の金利をとっていた場合、例えばニコスから50万円の限度額で27%の金利を支払っていた場合には、利息制限法の18%を超えているため払いすぎというわけです。

この払いすぎたお金は、ニコスが法律外で受け取ってしまったお金なので、もちろん支払った人に返さなければなりません。しかし、ニコスのほうから返す様子がない場合には、自分でこれを取り戻す必要があるわけです。

この払いすぎたお金を取り戻すことを、「過払い金請求」なんて呼ばれているわけです。

ニコスの過払い金発生目安

私たち過払い金請求の窓口では今まで数多くのニコスの過払い金請求を行ってきました。

ニコスから過払い金が発生する目安として、過去の発生事例を確認してみましょう。

さん(東京都大田区 52歳 男性)
・ニコスの利用期間:平成10年(1998年)~平成25年(2013年)
・キャッシング最大利用額:100万円
・過払い金の発生金額:129万円

さん(岐阜県大垣市 48歳 女性)
・ニコスの利用期間:平成13年(2001年)~平成21年(2009年)
・キャッシング最大利用額:50万円
・過払い金の発生金額:82万円

さん(神奈川県川崎市 65歳 女性)
・ニコスの利用期間:昭和63年(1988年)~平成23年(2011年)
・キャッシング最大利用額:100万円
・過払い金の発生金額:351万円 

Fさん(神奈川県秦野市 39歳 男性)
・ニコスの利用期間:平成15年(2003年)~平成30年(2018年)
・キャッシング最大利用額:50万円
・過払い金の発生金額:53万円

ニコスから過払い金が発生する条件

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ニコスの過払い金対象者となるにはどんな条件が必要となるでしょう?ニコスから過払い金が発生するのは次の条件を満たしている場合です。

・2007年(平成19年)以前から利用していた人。

・キャッシングの利用を行っていた人。

・完済してから10年が経過していない人。

極端な話、この3点を満たしていればニコスから過払い金が発生している可能性は90%以上あります。

2007年(平成19年)12月以前にニコスを利用していた場合には、利息制限法という法律違反の金利をニコスは受け取っていたので、そのお金は過払い金として返還対象になるということです。反対に、2008年(平成20年)より後にニコスを利用し始めた場合、利息制限法内での金利となっていますので、過払い金請求の対象とはなりません。

また、過払い金はキャッシングからのみ発生するものです。つまり、ニコスのショッピング機能を使っていても過払い金は発生しません。

過払い金は発生するものの、過払い金の請求期限が切れていると、対象外になってしまうという点にも注意しましょう。過払い金を請求できるのは、最後に返済をしたとき(ニコスの支払いを完済したとき)から10年以内の方が対象です。もし、完済をしてから10年以上が経過している場合、ニコスへ過払い金を請求する権利が時効で消滅しています。

過払い金は、返済中の人でも支払いが終わった人でも請求できますが、支払いが終わっている人は時効期間に注意しましょう。

ニコスの発行するカードと過払い金の関係

・DCカード
DCカード
は、2007年以前は20%以上の金利で貸し付けを行っていたカードです。
つまり、ニコスの中でも過払い金の発生が見込めるカードの一つです。
元々はダイアモンドクレジット株式会社が発行していた「ダイアモンドカード」をニコスがDCカードとして引き継いでいます。数多くのラインナップがありますが、中でもDCカードJIZILEは、三菱UFJニコスが発行しているクレジットカードの中で最も人気の高いカードの一つです。


・NICOSカード
旧日本信販が発行していたカードです。このカードこそがニコスの中でも最も多くの過払い金がでるカードです。三菱UFJニコスのカードの中ではかなり歴史のある部類のカードだと言えます。かつては多くのラインナップを展開していましたが、そのほとんどをMUFGカードに統合させてしまいました。2006年に新規申し込み受付を終了したマイベストは、NICOSの中でもかなり利用者の多いカードでした。今残っているのはVIASOカードなど一部のものだけです。

・UFJカード
NICOSカードと同じく、ラインナップのほとんどをMUFGと統合させてしまったカードです。かつて東海銀行や三和銀行の系列の会社が展開していたカードですが、三菱UFJニコスが吸収合併したため、三菱UFJニコスのカードとして取り扱われています。元々が銀行系のカードであるため、このカードからは過払い金の発生はほとんど見込めなません。

過払い金請求をした場合のニコスの対応

裁判をせずに示談でもニコスからは70%~90%ほどの過払い金の返還がなされます。

過払い金請求を行った場合のニコスの対応について確認していきましょう。

過払い金の請求方法には、裁判を行って請求するか、裁判は行わずに示談で解決するかのいずれか2つの方法に大きく分けられます。

なぜ、裁判を行うかそうでないかに分けられるかというと、過払い金が当然のようには100%全額戻ってこないという問題にあります。

ニコスに限らず他のカード会社でもそうですが、現在の過払い金請求の状況では「過払い金100万円のうち80万円を返す」など示談での提案があるのが一般的です。これを「過払い金の返還割合」と言いますが、ニコスの示談での返還割合はおおよそ70%~90%ほどです。

交渉によって80%~95%ほどになるケースもありますが、これは過払い金の金額や支払い方法(過去にお支払いの遅れがあったか、一定期間途中で利用していない期間があったか)によっても変わっていきます。

もちろんこの示談に納得できずに「全額過払い金を返して欲しい」というような場合には、過払い金請求を裁判上で行っていくというわけです。裁判で過払い金を請求する場合には、過払い金の100%額やそこから発生する利息なども合わせて請求を行っていきます。

裁判を行った場合には金額は大きくなりますが、示談よりも数か月ほど時間はかかることや、裁判所に個人情報を提出しなければならないというデメリットはあります。

無料診断でニコスの過払い金の有無をチェック!

過払い金請求の窓口では、

あなたがニコスの過払い金対象者であるか
②過払い金対象者である場合に
予想される過払い金の金額
③あなたがニコスに過払い金請求をする場合の注意点やデメリット

などを無料で診断しています。

お問合せ(電話又はメール)

過払い金の無料診断はメール又はお電話よりお申し込みが可能。お気軽にどうぞ。

まずは、お電話又はメールで、過払い金請求の窓口にお問い合わせ下さい。

あなたにニコスから過払い金が発生している可能性があるかを、簡単に判断していきます。覚えている限りで間違っていてもよいので、
《ニコスを利用していた時期》
《最大利用額》
《返済中or完済(いつ完済したか)》
の3点をお知らせください。

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ニコスから明細の取寄せ

ご記憶がなくても、資料が残ってなくても
取引履歴を取り寄せれば全て分かります。

あなたが今までにどのようにニコスを利用していたか、キャッシングの利用明細を全て取り寄せます。明細はニコスに保管されていますので、ニコスに取り寄せを依頼します。

この利用明細は、過払い金の業界用語としては「取引履歴」や「リレキ」などと呼ばれています。

利用明細の取り寄せは、過払い金請求の窓口が無料で行っていますが、自分で取り寄せることも可能です。

この利用明細には、あなたが「いつ」「いくら」「金利は何%」でキャッシングを利用していたかの情報が載っています。

過払い金の引直し計算

今までに何千件もの過払い金の計算を行ってきたスペシャリストが対応しております

取引履歴が取得出来たら、いよいよニコスの過払い金を計算していきます。過払い金の計算は専用のエクセルシートを使って計算を行っていきます。

過払い金の計算は様々な方法で算出することができます。利用内容に争点がある場合(争いがある点。利用期間の空白(分断)や貸付停止措置、契約切り替えなど過払い金の計算について争いがある場合)には、その争点も踏まえた計算も算出していきます。

過払い金から利息が発生している場合には、その過払い利息も現時点でどのくらい発生しているかをお知らせいたします。

診断結果のご報告

過払い金の無料診断は全国対応で行っております。北海度から沖縄までお任せ下さい

全ての作業が終了しましたら、ニコスの過払い金の診断結果をご報告致します。

メール・お電話などご希望の方法をご指定可能ですので、お気軽にお伝えください。

※過払い金の無料診断を行った結果、過払い金が発生していた場合には、診断結果をご報告差しあげてからそのまま過払い金の請求に移っていきます。

まずはお気軽に無料相談・お問合せをご利用ください!

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