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クレディセゾンへ過払い金請求をする場合の注意点
セゾンから過払い金が発生する条件や目安を解説!

クレディセゾンへの過払い金請求は数多く行ってきましたので安心してご相談下さい

クレディセゾンは、「永久不滅ポイント」でおなじみの日本でも1、2を争うクレジットカード会社です。クレジットカードの種類としては、セゾンカードとUCカードの2種類を発行しています。クレディセゾングループ(セゾンカード・UCカード・高島屋・りそな・セブンCSなど)はショッピング取引高で国内No.1のシェアを誇っており、株式会社みずほフィナンシャルグループが主要な株主となっています。

またクレディセゾンは2006年1月にUCカード株式会社、2008年9月1日に株式会社ローソンCSカードを合併したため、UCカードは今ではローソンCSカードとしても知られています。

そんなクレディセゾンですが、驚くことに昔のキャッシングの金利は利息制限法を超えた違法な金利でした。代表的なセゾンカードは2007年7月以降、UCカードは2007年6月以降にようやく適正な金利に見直したという経緯があります。つまり、これ以前からクレディセゾンを利用されている場合には、過払い金が発生する可能性は高いというわけです。

セゾンから発生する過払い金について理解しよう!

過払い金とは、一言でいえばセゾンに多く払いすぎてしまったお金のことです。

利息制限法では、「10万円未満では20%まで、10万円以上100万円未満では18%まで、100万円以上は15%までを最大として金利を設定できる」という風に決められています。

つまり、どんなに金利が高くても20%・18%・15%と決められているわけです。
ところが、
2007年7月14日まで、セゾンカードはキャッシング機能で実質年率24%~25%、UCカードのほうは2007年6月11日までセゾンより高金利である27.8%が設定されていました。

つまり、クレディセゾンでは2007年の6月7月頃までは利息制限法に違反した金利の設定がなされていたというわけです。

上の図を見てみましょう。

Gさんがセゾンから50万円の限度額でセゾンから借り入れを行っている場合、金利18%までしかセゾンは受け取れないはずですが、例えば29.2%もの金利を受け取っていた場合には、29.2%-18%の差額の9.2%分の金利のお金はあなたが払いすぎてしまったお金になるわけです。この払いすぎてしまったお金を過払い金といいます。

そして、「セゾンさん。払いすぎてしまったお金を返してください」といった具合で、セゾンへ払いすぎたお金の請求を行うことを「セゾンへの過払い金請求」というわけです。

セゾンの過払い金発生目安

私たち過払い金請求の窓口では今まで数多くのセゾンの過払い金請求を行ってきました。

セゾンから過払い金が発生する目安として、過去の発生事例を確認してみましょう。

Yさん(神奈川県川崎市 46歳 女性)
・セゾンの利用期間:平成8年(1996年)~平成28年(2016年)
・キャッシング最大利用額:100万円
・過払い金の発生金額:246万円

Hさん(埼玉県大宮市 44歳 女性)
・セゾンの利用期間:平成13年(2001年)~平成22年(2010年)
・キャッシング最大利用額:100万円
・過払い金の発生金額:225万円

Sさん(愛知県名古屋市 51歳 男性)
・セゾンの利用期間:平成3年(1991年)~平成24年(2012年)
・キャッシング最大利用額:50万円
・過払い金の発生金額:76万円 

Oさん(千葉県船橋市 62歳 女性)
・セゾンの利用期間:平成16年(2004年)~平成30年(2018年)
・キャッシング最大利用額:50万円
・過払い金の発生金額:86万円

セゾンの過払い金対象者の条件

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セゾンに過払い金請求ができる人を確認していきましょう。

・2007年6月以前からUCカードを利用していた人。
2007年7月以前からセゾンカードを利用していた人。

・キャッシングの利用を行っていた人。

・完済してから10年が経過していない人。

極端な話、この3点を満たしていればセゾンに過払い金を請求することは可能です。

2007年6月以前にセゾンを利用していた場合には、利息制限法という法律違反の金利をセゾンは受け取っていたので、そのお金は過払い金として返還対象になるということです。反対に、それ以降にセゾンを利用し始めた場合、利息制限法内での金利となっていますので、過払い金請求の対象とはなりません。

また、過払い金はキャッシングからのみ発生するものです。つまり、セゾンカードやUCカードで買い物を利用していても過払い金は発生しません。

過払い金は発生するものの、過払い金の請求期限が切れていると、対象外になってしまうという点にも注意しましょう。過払い金を請求できるのは、最後に返済をしたとき(セゾンの支払いを完済したとき)から10年以内の方が対象です。もし、完済をしてから10年以上が経過している場合、セゾンへ過払い金を請求する権利が時効で消滅しています。

過払い金は、返済中の人でも支払いが終わった人でも請求できますが、支払いが終わっている人は時効期間に注意しましょう。

セゾンの過払い金対応とは?

画像の説明を入力してください(フォントが小さく設定された文章です)

過払い金請求を行った場合のセゾンの対応について確認していきましょう。

過払い金の請求方法には、裁判を行って請求するか、裁判は行わずに示談で解決するかのいずれか2つの方法に大きく分けられます。

なぜ、裁判を行うかそうでないかに分けられるかというと、過払い金が当然のようには100%全額戻ってこないという問題にあります。

セゾンに限らず他のカード会社でもそうですが、現在の過払い金請求の状況では「過払い金100万円のうち50万円を返す」など示談での提案があるのが一般的です。これを「過払い金の返還割合」と言いますが、セゾンの示談での返還割合はおおよそ80%~90%ほどです。
交渉によって100%になるケースもありますが、これは過払い金の金額や支払い方法(過去にお支払いの遅れがあったか、一定期間途中で利用していない期間があったか)によっても変わっていきます。

もちろんこの示談に納得できずに「全額過払い金を返して欲しい」というような場合や「過払い金に利息も付加して返してほしい」といった場合には、過払い金請求を裁判上で行っていくというわけです。裁判で過払い金を請求する場合には、過払い金の100%額やそこから発生する利息なども合わせて請求を行っていきます。

セゾンの過払い金対象者の条件

過払い金請求の窓口では、

あなたがセゾンの過払い金対象者であるか
②過払い金対象者である場合に
予想される過払い金の金額
③あなたがセゾンに過払い金請求をする場合の注意点やデメリット

などを無料で診断しています。

過払い金の無料診断

平日は時間がないという方も安心です。

まずは、お電話又はメールで、過払い金請求の窓口にお問い合わせ下さい。

セゾンから過払い金が発生している可能性があるかを、診断します。ご記憶の範囲内で間違っていてもよいので、知っている情報をお伝えください。
《セゾンを利用していた時期》
《最大利用額》
《返済中or完済(いつ完済したか)》
の3点をお知らせください。

過払い金無料診断はこちらから

セゾンから明細の取寄せ

お客さまとの対話を重視しています。

あなたが今までにどのようにセゾンを利用していたか、キャッシングの利用明細を全て取り寄せます。明細はレイクに保管されていますので、レイクに取り寄せを依頼します。

この利用明細は、過払い金の業界用語としては「取引履歴」や「リレキ」などと呼ばれています。

利用明細の取り寄せは、過払い金請求の窓口が無料で行っていますが、自分で取り寄せることも可能です。

この利用明細には、あなたが「いつ」「いくら」「金利は何%」でキャッシングを利用していたかの情報が載っています。

過払い金の引き直し計算

弊社はフォロー体制も充実しております。

取引履歴が取得出来たら、いよいよ過払い金の計算を行っていきます。過払い金の計算は専用のエクセルシートを使って計算を行っていきます。

この計算も過払い金請求の窓口で無料で行っていますが、エクセルが使える人で、過払い金の計算方法の原理が理解できた人なら自分でもできるでしょう。

過払い金の計算が完了したら、利用期間に空白(一度完済して、キャッシングを利用していない期間)がないかは最低限確認しましょう。この空白期間があると、過払い金の計算方法が変わってきます。

自分で過払い金を計算する場合

画像の説明を入力してください(フォントが小さく設定された文章です)

まずはクレディセゾンに対して取引履歴の開示請求をします。取引履歴とは、あなたの借入をした額と返済した金額、取引をした日付の記録といったような、過去の取引内容が一覧となっている帳簿の事です。これは通常2週間~1ヵ月ほどで届きます。

あなたが自分で取引履歴を請求する場合、電話連絡だけではセゾンから履歴を開示してもらえません。方法は2つあり、一つは取引履歴開示請求書を送付する方法、もう一つはセゾンカウンターに直接行く方法があります。どちらの方法でも開示請求書を書いて、本人確認書類を提出する必要があります。

開示請求書自体は、インフォメーションセンターに連絡するか、セゾンのサイト上からダウンロードすることができます。

また、セゾンは取引履歴の開示に392円分の切手(開示報告書郵送代として簡易書留相当分)が求められます。取引履歴の開示請求書・本人確認書類・392円分の切手の3点を用意し、開示請求を行いましょう。

取引履歴を取得できたら、過払い金の引き直し計算をします。引き直し計算とは、高金利で貸金業者による貸付によって借金をした人が支払い過ぎてしまった利息分を算出する事です。弁護士事務所等に依頼をすれば計算してもらえますし、手間はかかりますが自分で計算ソフトを用いて計算する事も可能です。「過払い金 計算ソフト」などのように検索すると、過払い金のソフトはWEB上から拾えます。

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