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CFJへ過払い金請求をする場合の注意点
CFJ(ディック・アイク)から過払い金が発生する条件や目安を解説!

CFJへの過払金請求は今までに数多く行ってきました。お気軽にご相談下さい!

シティグルループのCFJ合同会社。CFJはシティ・フィナンシャル・ジャパンの略で、アメリカ最大の金融グループの一つ、シティコープ(現シティグループ)が創設した日本の消費者金融です。

古くは、ディックやアイク、ユニマットなどの会社名で存在していましたが、これらが合同会社となり、CFJ合同会社の誕生となりました。

本国のシティグループの業績悪化や、日本でのグレーゾーン金利撤廃の流れなどを受け、2009年に新規での利用者の募集を打ち切り、貸金業登録もしなくなったため、事実上既存の利用者だけで成り立っている珍しい会社の一つです。

CFJおよびその前身のディック・アイク・ユニマットライフは、2007年8月21日まで29.2%の違法金利を設定していました。

収益がないので、過払い金の対応は渋いものがありますが、戻ってこないわけではありません。示談(裁判なし)では、30%~50%あたりが過払い金返還の上限になっており、発生した過払い金の100%全額回収を目指すには、裁判を行うことが必要条件です。

裁判を行った場合の抵抗は激しく、裁判期間が1年近くに及ぶケースも珍しくはありません。新規での貸し付けを行っていないことや、貸金業登録も脱退していることから、いつつぶれてもおかしくない会社であることは間違いありません。

裁判をするのが一つの手だとは思いますが、CFJについては示談で早期解決をお勧めしています。

CFJから発生する過払い金について理解しよう!

CFJでは、2007年(平成19年)8月21日まで最大で29.2%のキャッシング金利を受け取っていました。

例えば、100万円未満の借り入れであれば18%以内が利息制限法で定められている金利ですので、この18%を超える部分は払いすぎというわけです。

『なぜCFJのキャッシングは違法な金利にだったの?』
と思われるかもしれませんが、当時はCFJに限らずアコムやプロミス、レイクなど他の消費者金融でも同じように利息制限法を超える金利でした。

当時は、利息制限法以上の金利を受け取っても罰則がなかったので、カード会社はなるべく高い金利を設定して荒稼ぎをしていたというわけです。

そして、この当時には出資法という法律が存在して、『利息の上限は29.2%まで』認められていました。つまり、CFJを始めカード会社の多くは出資法の29.2%を根拠にキャッシングの金利を定めていたわけです。

しかし、出資法は後に撤廃され、利息制限法を超えて支払った金利は違法と判断され、この違法なお金は払った人に返すべきという展開になりました。この違法なお金を「過払い金」と言うわけです。

CFJから発生する過払い金の具体例を挙げてみましょう。

150万円を借りた場合、利息制限法で定められている金利の上限は年15%です。この場合、1年で発生する利息は約22万5000円ととなります。

しかし、CFJの場合29.2%で貸し付けを行っていたため、同じ150万円の借入でも、1年で発生する利息は43万8,000円になってしまいます。

単純計算を行っても、この43万8,000円-22万5000円=21万3000円が1年間で発生する過払い金となるわけです。

CFJの過払い金発生目安

過払い金請求の窓口ではCFJの過払い金請求について多くの実績を残してきました。

CFJから過払い金が発生する目安として、過去の発生事例を確認してみましょう。

Yさん(神奈川県川崎市 48歳 男性)
・CFJの利用期間:平成9年(1997年)~平成22年(2010年)
・キャッシング最大利用額:100万円
・過払い金の発生金額:276万円

Iさん(千葉県八千代市 62歳 男性)
・CFJの利用期間:平成14年(2002年)~平成24年(2012年)
・キャッシング最大利用額:200万円
・過払い金の発生金額:181万円

Sさん(静岡県掛川市 59歳 男性)
・アコムの利用期間:平成5年(1993年)~平成21年(2009年)
・キャッシング最大利用額:200万円
・過払い金の発生金額:674万円 

Nさん(山形県米沢市 70歳 男性)
・アコムの利用期間:平成17年(2005年)~平成25年(2013年)
・キャッシング最大利用額:50万円
・過払い金の発生金額:59万円

CFJから過払い金が発生する条件

2007年以前からアコムでキャッシング利用があり完済後10年内なら、あなたはまちがいなくアコムの過払い金対象者です。

CFJに過払い金請求ができる人を確認していきましょう。

・平成19年8月21日以前からキャッシングを利用。

・支払いが終わって10年以内の場合。

この2点の条件をあなたが満たしているようであれば、あなたはCFJの過払い金対象者です。

2007年(平成19年)以前にCFJを利用していた場合には、利息制限法という法律違反の金利をCFJは受け取っていたので、そのお金は過払い金として返還対象になるということです。反対に、2008年(平成20年)より後にCFJを利用し始めた場合、利息制限法内での金利となっていますので、過払い金請求の対象とはなりません。

CFJの過払い金請求で注意したいのが、過払い金の請求期限です。CFJの過払い金は完済してから10年以内であれば請求ができますが、完済から10年が経過すると過払い金は請求できなくなります。(過払い金の時効)

過払い金は、返済中の人でも支払いが終わった人でも請求できますが、支払いが終わっている人は過払い金の請求期限に注意しましょう。

CFJの過払い金対応

金額重視の場合、示談よりも裁判で過払い金請求を進めていくことをお勧めします。

過払い金請求を行った場合のCFJの対応について確認していきましょう。

過払い金の請求方法には、裁判を行って請求するか、裁判は行わずに示談で解決するかのいずれか2つの方法に大きく分けられます。

なぜ、裁判を行うかそうでないかに分けられるかというと、過払い金が当然のようには100%全額戻ってこないという問題にあります。

CFJに限らず他のカード会社でもそうですが、現在の過払い金請求の状況では「過払い金100万円のうち50万円を返す」など示談での提案があるのが一般的です。これを「過払い金の返還割合」と言いますが、CFJの示談での返還割合はおおよそ30%~40%ほどです。
交渉によって50%や60%になるケースもありますが、これは過払い金の金額や支払い方法(過去にお支払いの遅れがあったか、一定期間途中で利用していない期間があったか)によっても変わっていきます。

もちろんこの示談に納得できずに「全額過払い金を返して欲しい」というような場合には、過払い金請求を裁判上で行っていくというわけです。裁判で過払い金を請求する場合には、過払い金の100%額やそこから発生する利息なども合わせて請求を行っていきます。

裁判を行った場合には金額は大きくなりますが、示談よりも数か月ほど時間はかかることや、裁判所に個人情報を提出しなければならないというデメリットはあります。

無料診断でCFJの過払い金対象者か確認を!

過払い金請求の窓口では、

あなたがCFJの過払い金対象者であるか
②過払い金対象者である場合に
予想される過払い金の金額
③あなたがCFJに過払い金請求をする場合の注意点やデメリット

などを無料で診断しています。

お問合せ(電話又はメール)

過払い金の無料診断はメール又はお電話よりお申し込みが可能。お気軽にどうぞ。

まずは、お電話又はメールで、過払い金請求の窓口にお問い合わせ下さい。

あなたにCFJから過払い金が発生している可能性があるかを、簡単に判断していきます。覚えている限りで間違っていてもよいので、
《アコムを利用されていた時期》
《最大利用額》
《返済中or完済(いつ完済したか)》
の3点をお知らせください。

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CFJから明細の取寄せ

ご記憶がなくても、資料が残ってなくても
取引履歴を取り寄せれば全て分かります。

あなたが今までにどのようにCFJを利用していたか、キャッシングの利用明細を全て取り寄せます。明細はCFJに保管されていますので、CFJに取り寄せを依頼します。

この利用明細は、過払い金の業界用語としては「取引履歴」や「リレキ」などと呼ばれています。

利用明細の取り寄せは、過払い金請求の窓口が無料で行っていますが、自分で取り寄せることも可能です。

この利用明細には、あなたが「いつ」「いくら」「金利は何%」でキャッシングを利用していたかの情報が載っています。

過払い金の引直し計算

今までに何千件もの過払い金の計算を行ってきたスペシャリストが対応しております

取引履歴が取得出来たら、いよいよ過払い金の計算を行っていきます。過払い金の計算は専用のエクセルシートを使って計算を行っていきます。

過払い金の計算は様々な方法で算出することができます。利用内容に争点がある場合(争いがある点。利用期間の空白(分断)や貸付停止措置、契約切り替えなど過払い金の計算について争いがある場合)には、その争点も踏まえた計算も算出していきます。

過払い金から利息が発生している場合には、その過払い利息も現時点でどのくらい発生しているかをお知らせいたします。

診断結果のご報告

過払い金の無料診断は全国対応で行っております。北海度から沖縄までお任せ下さい

全ての作業が終了しましたら、CFJの過払い金の診断結果をご報告致します。

メール・お電話などご希望の方法をご指定可能ですので、お気軽にお伝えください。

※過払い金の無料診断を行った結果、過払い金が発生していた場合には、診断結果をご報告差しあげてからそのまま過払い金の請求に移っていきます。

CFJ合同会社とは?

CFJの前身の一つ、ディックファイナンス株式会社は、1975年創業の中堅消費者金融。

ダイエーグループの傘下として、大阪を中心に事業を展開していましたが、消費者金融の社会的イメージが悪化したことなどを受け、1988年にダイエーからアソシエーツ・ファースト・キャピタル(アメリカの金融会社)に売却、さらに2000年にはそこから同じくアメリカのシティコープに売却されます。

2003年にCFJとして合併すると、ディックはCFJの一サービスの名前になります。2006年には後ほど紹介するアイク(こちらもCFJのサービスの一ブランドとして展開されていた)を吸収する形でサービスの幅を広げますが、CFJの撤退に伴い、2009年に新規受付を終了しました。

一方、CFJのもう一つの前身、アイク株式会社は、アメリカのフォード・モーターの孫会社・AICアソシエーツ・カナダホールディングスの日本法人で、1979年に設立されました。当時、日本に上陸する海外ルーツの消費者金融は数多くありましたが、アイクはその中でも徹底して日本の消費者に合わせたサービスを探求。日本から撤退する海外系消費者金融の債権を買収するなどして規模を拡大し、熾烈な生き残り戦争を勝ち抜いたのです。

また、アイクはMaster Cardブランドのクレジットカード「アイクマスターカード」を発行するなど、サービスの幅を拡大していました。

しかし、2000年になると、当時同じアソシエーツ・ファースト・キャピタル傘下だったディックファイナンスとともにシティコープに売却されることになります。以降は、シティコープの日本法人であるCFJのブランドの一つとして存続しますが、2006年にディックに統合されるという形で消滅します。

 最後の一つ、ユニマットライフは1972年創業の会社。ユニマットグループの中核として、女性にターゲットを絞った消費者金融事業を展開していました。2001年にシティコープに売却されると、「ユニマットレディス」というブランドとしてCFJに取り込まれます。ユニマットレディスは、CFJの女性専用キャッシングサービスとして人気を集めますが、CFJ撤退直前の2009年にディックに統合され、消滅しました。

さて、これら3社が集まってできたのがCFJなのですが、このCFJは長くは続きませんでした。

理由は二つあると言われています。

一つ目は、サブプライムローン問題(低所得者向けの住宅ローンが不良債権化し、アメリカの金融会社の多くが損害を被った問題。のちにリーマンショックを始めとする世界的な経済停滞につながった。)でアメリカ本国のシティグループ(旧・シティコープ)の経営が傾いたこと。

二つ目は、日本でグレーゾーン金利(のちの過払い金)の見直しの流れが始まったことです。

これらの問題が2007年前後に固まって発生したことを受け、2007年から事業の縮小を開始。2008年には全店舗の閉鎖を発表し、2010年、ついに全ての新規貸付受付を終了して、本格的に事業を撤退することになりました。

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