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セディナ(OMC)へ過払い金請求をする場合の注意点
セディナから過払い金が発生する条件や目安を解説!

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レイクから発生する過払い金について理解しよう!

過払い金とは、一言でいえばレイクに多く払いすぎてしまったお金のことです。

利息制限法では、「10万円未満では20%まで、10万円以上100万円未満では18%まで、100万円以上は15%までなら、お金を貸したカード会社は利息をとっていいよ」という風に決められています。

つまり、これ以上の金利をとっていたら、利息制限法違反なわけです。

上の図を見てみましょう。

Tさんがレイクから50万円の限度額でレイクから借り入れを行っている場合、金利18%までしかレイクは受け取れないはずですが、29.2%もの金利を受け取っていたわけです。この場合、29.2%-18%の差額の9.2%分の金利のお金はあなたが払いすぎてしまったので、「レイクさん。払いすぎてしまったお金を返してください」と言えるわけです。

これを難しく言うと、「レイクへの過払い金請求」というわけです。

レイクの過払い金発生目安

私たち過払い金請求の窓口では今まで数多くのレイクの過払い金請求を行ってきました。

レイクから過払い金が発生する目安として、過去の発生事例を確認してみましょう。

Yさん(神奈川県川崎市 48歳 男性)
・レイクの利用期間:平成12年(2000年)~平成22年(2010年)
・キャッシング最大利用額:100万円
・過払い金の発生金額:178万円

Hさん(北海道函館市 44歳 女性)
・レイクの利用期間:平成7年(1995年)~平成21年(2009年)
・キャッシング最大利用額:200万円
・過払い金の発生金額:391万円

Sさん(東京都町田市 39歳 男性)
・レイクの利用期間:平成16年(2004年)~平成29年(2017年)
・キャッシング最大利用額:50万円
・過払い金の発生金額:78万円 

Oさん(静岡県沼津市 62歳 女性)
・レイクの利用期間:平成12年(2002年)~平成30年(2018年)
・キャッシング最大利用額:150万円
・過払い金の発生金額:129万円

レイクの過払い金対象者の条件

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レイクに過払い金請求ができる人を確認していきましょう。

・2007年12月以前からレイクを使っていた人。

・キャッシングの利用を行っていた人。

・完済してから10年が経過していない人。

極端な話、この3点を満たしていればレイクに過払い金を請求することは可能です。

2007年(平成19年)12月以前にレイクを利用していた場合には、利息制限法という法律違反の金利をレイクは受け取っていたので、そのお金は過払い金として返還対象になるということです。反対に、2008年(平成20年)より後にレイクを利用し始めた場合、利息制限法内での金利となっていますので、過払い金請求の対象とはなりません。

また、過払い金はキャッシングからのみ発生するものです。つまり、レイクのショッピング機能を使っていても過払い金は発生しません。

過払い金は発生するものの、過払い金の請求期限が切れていると、対象外になってしまうという点にも注意しましょう。過払い金を請求できるのは、最後に返済をしたとき(レイクの支払いを完済したとき)から10年以内の方が対象です。もし、完済をしてから10年以上が経過している場合、レイクへ過払い金を請求する権利が時効で消滅しています。

過払い金は、返済中の人でも支払いが終わった人でも請求できますが、支払いが終わっている人は時効期間に注意しましょう。

レイクの過払い金対象者の条件

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過払い金請求を行った場合のレイクの対応について確認していきましょう。

過払い金の請求方法には、裁判を行って請求するか、裁判は行わずに示談で解決するかのいずれか2つの方法に大きく分けられます。

なぜ、裁判を行うかそうでないかに分けられるかというと、過払い金が当然のようには100%全額戻ってこないという問題にあります。

レイクに限らず他のカード会社でもそうですが、現在の過払い金請求の状況では「過払い金100万円のうち50万円を返す」など示談での提案があるのが一般的です。これを「過払い金の返還割合」と言いますが、レイクの示談での返還割合はおおよそ50%~60%ほどです。
交渉によって70%や80%になるケースもありますが、これは過払い金の金額や支払い方法(過去にお支払いの遅れがあったか、一定期間途中で利用していない期間があったか)によっても変わっていきます。

もちろんこの示談に納得できずに「全額過払い金を返して欲しい」というような場合には、過払い金請求を裁判上で行っていくというわけです。裁判で過払い金を請求する場合には、過払い金の100%額やそこから発生する利息なども合わせて請求を行っていきます。

レイクの過払い金対象者の条件

うえおかきくけこさしすせそたちつてとなにぬねのはひふへほまみむめもやゃゆりるれろわ・を・んアイウエオカキクケコサシスセソタチツテトナニヌネノハヒフヘホマミムメモヤャユュヨララリルレロワ・ヲ・ン

過払い金の無料診断

平日は時間がないという方も安心です。

まずは、お電話又はメールで、過払い金請求の窓口にお問い合わせ下さい。

あなたにレイクから過払い金が発生している可能性があるかを、簡単に判断していきます。覚えている限りで間違っていてもよいので、
《レイクを利用していた時期》
《最大利用額》
《返済中or完済(いつ完済したか)》
の3点をお知らせください。

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レイクから明細の取寄せ

お客さまとの対話を重視しています。

あなたが今までにどのようにレイクを利用していたか、キャッシングの利用明細を全て取り寄せます。明細はレイクに保管されていますので、レイクに取り寄せを依頼します。

この利用明細は、過払い金の業界用語としては「取引履歴」や「リレキ」などと呼ばれています。

利用明細の取り寄せは、過払い金請求の窓口が無料で行っていますが、自分で取り寄せることも可能です。

この利用明細には、あなたが「いつ」「いくら」「金利は何%」でキャッシングを利用していたかの情報が載っています。

過払い金の引き直し計算

弊社はフォロー体制も充実しております。

取引履歴が取得出来たら、いよいよ過払い金の計算を行っていきます。過払い金の計算は専用のエクセルシートを使って計算を行っていきます。

この計算も過払い金請求の窓口で無料で行っていますが、エクセルが使える人で、過払い金の計算方法の原理が理解できた人なら自分でもできるでしょう。

過払い金の計算が完了したら、利用期間に空白(一度完済して、キャッシングを利用していない期間)がないかは最低限確認しましょう。この空白期間があると、過払い金の計算方法が変わってきます。

セディナ(OMC)に過払い金請求できるのか?セディナ(OMC)の対応や注意点

「セディナ(OMC)は過払い金請求できるの?」

「過払い金請求をした時のセディナ(OMC)の対応は?」

セディナといえば、三井住友フィナンシャルグループの大手クレジットカード会社。

海外キャッシングに関するサービスが魅力で、利用者数を伸ばしています。

さて、今回のテーマはこのセディナへの過払い金請求。

セディナ自体はかなり新しい会社なので、過払い金請求ができないのではないか、と考える人もいますが、そんなことはありません。

セディナのクレジットカードを利用したことがある人はもちろん、セディナの前身であるOMC・クオーク・セントラルファイナンスを利用したことがある人も、セディナに過払い金請求できる可能性があります。

セディナ(OMC)の過払い金請求の条件や対応、注意点について、詳しく見ていきましょう。

 

★セディナ(OMC)について

でははじめに、今回扱うセディナ(OMC)について詳しく見ていきましょう。

株式会社セディナは三井住友フィナンシャルグループのクレジットカード会社。

海外キャッシングの手数料や利息を大幅に抑えられることから、海外出張の多いビジネスマンや、旅行好きな人に人気の会社です。

また、ハローキティデザインなど、キャラクターもののカードも発行しており、デザイン面からセディナのカードを愛好している利用者も多くいます。

そもそもセディナは三つのカード会社が合併してできた会社。

ダイエー(現イオン)傘下の老舗クレジットカード会社OMC、日本信販(現三菱UFJニコス)をルーツに持つ株式会社セントラルファイナンス、そして住友銀行のグループ会社だった株式会社クオーク。

この三社が2008年に合併し、株式会社セディナが発足しました。

そんなセディナが展開する代表的なクレジットカードをご紹介します。

・セディナカード

セディナカードはセディナの看板とも言えるカードの一つ。

年会費は永年無料で、入会直後3ヶ月はポイント3倍(1.5%)の特典も付きます。

ダイエー系列のお店(セブンイレブン・イトーヨーカドー・イオン等)や海外ショッピングでもポイント3倍になります。

貯めたポイントはJALマイルなど各種ポイントに交換することができるので、海外に頻繁に行く人がよく使うカードです。

ゴールドカードにすると、年会費はかかりますが、その分ポイントがたまりやすいなどの追加サービスが受けられます。

・セディナカードJiyu!da!

セディナのカードの中でも最も人気が高いもののひとつ、セディナカードJiyu!da!。

年会費は無料。

最大の魅力は、いつでも余裕があるときに、好きな金額を返済できる「支払い自由形カード」であることです。

通常のセディナカード同様、ダイエー系列のお店でポイントが3倍になるほか、大手スーパーマルエツでの割引などのサービスもあります。

・アニメやキャラクターとのコラボカード

セディナは、「ハローキティカード」「アトムカード」「セディナ×攻殻機動隊ARISE」といったアニメやキャラクターとのコラボカードも発行しています。

年会費は1000円(セディナ×攻殻機動隊ARISEは初年度無料)。

キャラクターが好きな人には魅力的なカードです。

サービスはそれぞれ違っていて、例えばハローキティカードはサンリオピューロランドでの優待、アトムカードは利用額の一部を社会貢献のために寄付できるサービスが付いています。

個人的にアツいセディナ×攻殻機動隊ARISEには、映画試写会の招待など、映画『攻殻機動隊ARISE』に合わせた特典が付いています。

・過去に発行していたカード

セディナは、その前身まで含めると70年近い歴史がある会社です。

今では発行していない、利用者の多かったカードもたくさんあります。

たとえば、セントラルファイナンスのCFカード(現セディナCFカード)やクオークのクオークカード(現セディナクオークカード)などがこれに当たります。

細かいサービスの説明は省きますが、あとで説明するように、これらのカードの過払い金請求もセディナが受け付けています。

以上がセディナの展開する代表的なサービスです。

セディナはかなり規模の大きいクレジットカード会社なので、これ以外にも数多くのカードを発行しています。

そして、過払い金請求はカードごとに対応が違うことがあるので、あらかじめ自分のカードの特性について調べておくと良いでしょう。

 

★セディナ(OMC)は過払い金の請求ができるのか?

さて、ここまででセディナの特徴がわかりましたね。

ここからは、セディナの過払い金請求について見ていきましょう。

そもそも、セディナは過払い金請求できるのでしょうか。

結論からいえば、セディナは過払い金請求することができます。

これは今ある株式会社セディナだけでなく、その前身であるOMC、セントラルファイナンス、クオークの過払い金請求も同じです。

セディナの前身であるこの三社は、2007年まで利息制限法を超える違法金利を設定していたからです。

これらの会社に過払い金があった場合は、セディナとの交渉や裁判を通して、そのお金を取り戻すことができます。

具体的に言えば、2007年9月2日以前にセディナ(OMC)からお金を借りていた人は、過払い金が発生している可能性があるので、過払い金請求でお金を取り戻すことができます。

 

★セディナ(OMC)の対応は?

では、過払い金請求をする際のセディナの対応はどうでしょうか。

基本的に、セディナはしっかりとした対応をしてくれることが多いです。

過度な値引きを要求してきたり、故意に交渉を長引かせるようなことはありません。

また、日本でも有数の大手カード会社ということだけあり、経営も非常に安定しているので、倒産して逃げられるということもありません。

正しく対応すれば7〜10割の過払い金を取り戻すことができます。

 

★セディナ(OMC)に過払い金を請求した時の流れとおおよその期間

セディナの過払い金請求の流れを説明します。

まずはじめに、セディナから過去の取引履歴を取り寄せます。

なおこの時、「どこの会社のカードか(OMC、セントラルファイナンス、クオークのどれか)」によって窓口が違うため、取引履歴が届くまでの期間に差が出ます。

特にOMCの場合は、取引履歴が届くまでに3ヶ月とかなり長い時間がかかってしまいます。

しかし、これは手続き自体にはあまり影響しないので気にしないで良いでしょう。

さて、取引履歴がとどくと、そこから「いくら過払い金が発生しているか」という計算をします。

計算が終わると、セディナに「これだけの過払い金があったので、返して欲しい」と要求。

それを元に、交渉が行われます。

だいたいこの段階で7〜9割の過払い金を取り戻すことができます。

スピード解決したい人は、ここで和解します。

しかし、過払い金を満額取り戻したいという人は、ここからさらに裁判に入ります。

裁判を行うと過払い金全て+過払い金利息を手に入れることができます。

もちろん任意交渉での和解より時間がかかってしまいますが、出来るだけ多くお金を取り戻したい、という人は、裁判を選択します。

以上のような手続きをこなすと、セディナの過払い金請求は、通常7〜10ヶ月程度で解決可能です。

 

★セディナ(OMC)に過払い金を請求した時の例

実際にセディナに過払い金請求をした時の例を見ていきましょう。

Fさんは、2009年に完済したOMCのカードローンに過払い金があるのではないかと、弁護士に相談。

取引履歴を見たところ、50万円の過払い金があることがわかりました。

最終的にFさんは裁判で解決。

過払い金利息の2万円ほどを上乗せした金額を取り戻すことができました。

 

★セディナ(OMC)に過払い金を請求すると今後利用できなくなる

セディナに過払い金請求をする際、ひとつだけ注意が必要なのが、「過払い金請求後、セディナを利用することができなくなる」ということです。

しかし、このデメリットを気にしすぎる必要はありません。

セディナ以外のクレジットカード会社を利用するなどすれば、いくらでも対策が可能です。

 

★まとめ

セディナに過払い金請求をすることは可能です。

セディナの前身であるOMC、セントラルファイナンス、クオークの過払い金請求も、いまはセディナが受け付けています。

セディナ(OMC)は、ほかのカード会社に比べて金利の見直しが遅かったので、その分過払い金がある可能性も高いと言えます。

対応もかなりしっかりしているので、正しく手続きを行いさえすれば、きっと満足のいく条件を引き出すことができます。

また、もしこの記事を読んで「過払い金があるかもしれない」と感じたら、出来るだけはやく弁護士や司法書士に相談しましょう。

過払い金には時効があります。

完済から10年経つと、過払い金請求ができなくなってしまいます。

手遅れになる前に過払い金請求を済ませてしまうことをおすすめします。

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