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イオンへ過払い金請求をする場合の注意点
イオンから過払い金が発生する条件や目安を解説!

エポスの過払い金実績は豊富にあります。
どんなことでもご質問にお答えします!

エポスカードはもともと、株式会社マルイグループの子会社でした。かつては、マルイそのものがカード事業を行っていましたが、2004年以降はマルイのカードはすべてエポスによって管理されました。

2004年以前から利用している方は、丸井の赤いカードがお馴染みでしょうが、この赤いカードからは例外なく過払い金が発生します。

注意点としては、過払い金の対象はあくまでキャッシングのみがその対象ですので、古くからエポスカードで買い物を利用していたとしても過払い金は発生しません。

エポスと示談(裁判なし)で過払い金の返還を解決する場合には、90%~100%あたりの和解が可能、過払い金が戻ってくるまでの期間は2か月ほどです。基本的に、エポスカードへの過払い金請求に裁判は不要ですが、利用内容に空白期間(分断と言われ1年や3年など一定期間キャッシングの利用がない場合)がある場合には、大幅にめびりした過払い金の提案を行ってくる場合もあります。このような場合には、多くの過払い金の返還を受けるために、裁判を行って過払い金の解決を図るような場合もあります。

そもそも過払い金とは…?

過払い金とは、一言でいえばレイクに多く払いすぎてしまったお金のことです。

利息制限法では、「10万円未満では20%まで、10万円以上100万円未満では18%まで、100万円以上は15%までなら、お金を貸したカード会社は利息をとっていいよ」という風に決められています。

つまり、これ以上の金利をとっていたら、利息制限法違反なわけです。

上の図を見てみましょう。

Tさんがレイクから50万円の限度額でレイクから借り入れを行っている場合、金利18%までしかレイクは受け取れないはずですが、29.2%もの金利を受け取っていたわけです。この場合、29.2%-18%の差額の9.2%分の金利のお金はあなたが払いすぎてしまったので、「レイクさん。払いすぎてしまったお金を返してください」と言えるわけです。

これを難しく言うと、「レイクへの過払い金請求」というわけです。

レイクの過払い金発生目安

私たち過払い金請求の窓口では今まで数多くのレイクの過払い金請求を行ってきました。

レイクから過払い金が発生する目安として、過去の発生事例を確認してみましょう。

Yさん(神奈川県川崎市 48歳 男性)
・レイクの利用期間:平成12年(2000年)~平成22年(2010年)
・キャッシング最大利用額:100万円
・過払い金の発生金額:178万円

Hさん(北海道函館市 44歳 女性)
・レイクの利用期間:平成7年(1995年)~平成21年(2009年)
・キャッシング最大利用額:200万円
・過払い金の発生金額:391万円

Sさん(東京都町田市 39歳 男性)
・レイクの利用期間:平成16年(2004年)~平成29年(2017年)
・キャッシング最大利用額:50万円
・過払い金の発生金額:78万円 

Oさん(静岡県沼津市 62歳 女性)
・レイクの利用期間:平成12年(2002年)~平成30年(2018年)
・キャッシング最大利用額:150万円
・過払い金の発生金額:129万円

オリコから過払い金が発生する条件

2007年以前からレイクでキャッシング利用があり、完済後10年内であれば、あなたはまちがいなくレイクの過払い金対象者です

レイクに過払い金請求ができる人を確認していきましょう。

・2007年12月以前からレイクを使っていた人。

・キャッシングの利用を行っていた人。

・完済してから10年が経過していない人。

極端な話、この3点を満たしていればレイクに過払い金を請求することは可能です。

2007年(平成19年)12月以前にレイクを利用していた場合には、利息制限法という法律違反の金利をレイクは受け取っていたので、そのお金は過払い金として返還対象になるということです。反対に、2008年(平成20年)より後にレイクを利用し始めた場合、利息制限法内での金利となっていますので、過払い金請求の対象とはなりません。

また、過払い金はキャッシングからのみ発生するものです。つまり、レイクのショッピング機能を使っていても過払い金は発生しません。

過払い金は発生するものの、過払い金の請求期限が切れていると、対象外になってしまうという点にも注意しましょう。過払い金を請求できるのは、最後に返済をしたとき(レイクの支払いを完済したとき)から10年以内の方が対象です。もし、完済をしてから10年以上が経過している場合、レイクへ過払い金を請求する権利が時効で消滅しています。

過払い金は、返済中の人でも支払いが終わった人でも請求できますが、支払いが終わっている人は時効期間に注意しましょう。

過払い金を請求した場合のイオンの対応

金額重視の場合、示談よりも裁判で過払い金請求を進めていくことをお勧めします。

過払い金請求を行った場合のレイクの対応について確認していきましょう。

過払い金の請求方法には、裁判を行って請求するか、裁判は行わずに示談で解決するかのいずれか2つの方法に大きく分けられます。

なぜ、裁判を行うかそうでないかに分けられるかというと、過払い金が当然のようには100%全額戻ってこないという問題にあります。

レイクに限らず他のカード会社でもそうですが、現在の過払い金請求の状況では「過払い金100万円のうち50万円を返す」など示談での提案があるのが一般的です。これを「過払い金の返還割合」と言いますが、レイクの示談での返還割合はおおよそ50%~60%ほどです。
交渉によって70%や80%になるケースもありますが、これは過払い金の金額や支払い方法(過去にお支払いの遅れがあったか、一定期間途中で利用していない期間があったか)によっても変わっていきます。

もちろんこの示談に納得できずに「全額過払い金を返して欲しい」というような場合には、過払い金請求を裁判上で行っていくというわけです。裁判で過払い金を請求する場合には、過払い金の100%額やそこから発生する利息なども合わせて請求を行っていきます。

裁判を行った場合には金額は大きくなりますが、示談よりも数か月ほど時間はかかることや、裁判所に個人情報を提出しなければならないというデメリットはあります。

イオンに過払い金が発生しているか確認しよう!

過払い金請求の窓口では、

あなたがレイクの過払い金対象者であるか
②過払い金対象者である場合に
予想される過払い金の金額
③あなたがレイクに過払い金請求をする場合の注意点やデメリット

などを無料で診断しています。

お問合せ(電話又はメール)

過払い金の無料診断はメール又はお電話よりお申し込みが可能。お気軽にどうぞ。

まずは、お電話又はメールで、過払い金請求の窓口にお問い合わせ下さい。

あなたにレイクから過払い金が発生している可能性があるかを、簡単に判断していきます。覚えている限りで間違っていてもよいので、
《レイクを利用していた時期》
《最大利用額》
《返済中or完済(いつ完済したか)》
の3点をお知らせください。

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レイクから明細の取寄せ

ご記憶がなくても、資料が残ってなくても
取引履歴を取り寄せれば全て分かります。

あなたが今までにどのようにレイクを利用していたか、キャッシングの利用明細を全て取り寄せます。明細はレイクに保管されていますので、レイクに取り寄せを依頼します。

この利用明細は、過払い金の業界用語としては「取引履歴」や「リレキ」などと呼ばれています。

利用明細の取り寄せは、過払い金請求の窓口が無料で行っていますが、自分で取り寄せることも可能です。

この利用明細には、あなたが「いつ」「いくら」「金利は何%」でキャッシングを利用していたかの情報が載っています。

過払い金の引直し計算

今までに何千件もの過払い金の計算を行ってきたスペシャリストが対応しております

取引履歴が取得出来たら、いよいよ過払い金の計算を行っていきます。過払い金の計算は専用のエクセルシートを使って計算を行っていきます。

過払い金の計算は様々な方法で算出することができます。利用内容に争点がある場合(争いがある点。利用期間の空白(分断)や貸付停止措置、契約切り替えなど過払い金の計算について争いがある場合)には、その争点も踏まえた計算も算出していきます。

過払い金から利息が発生している場合には、その過払い利息も現時点でどのくらい発生しているかをお知らせいたします。

診断結果のご報告

過払い金の無料診断は全国対応で行っております。北海度から沖縄までお任せ下さい

全ての作業が終了しましたら、レイクの過払い金の診断結果をご報告致します。

メール・お電話などご希望の方法をご指定可能ですので、お気軽にお伝えください。

※過払い金の無料診断を行った結果、過払い金が発生していた場合には、診断結果をご報告差しあげてからそのまま過払い金の請求に移っていきます。

「イオンに過払い金請求することは出来る?」

「イオンに過払い金が発生している条件は?」

イオンといえばスーパーマーケットのイメージが強いですが、イオンはスーパー以外にもさまざまな事業を展開しています。

そのひとつが、今回のテーマであるイオンクレジットサービス。

イオングループのクレジットカード会社です。

今回は、このイオンクレジットサービスの過払い金請求について解説していきます。

イオンクレジットサービスが発行する有名カード、イオンカードは、過払い金請求することができるのでしょうか。

イオンの特徴や、過払い金請求の手続きの流れ、注意点なども交えて、確認していきましょう。

 

★イオンについて

イオンはとても歴史のある会社。

なんといっても、そのルーツが江戸時代の商店にあるというのだから驚きです。

私たちがよく知るのは、1969年に合併・社名変更し「ジャスコ株式会社」になってからでしょう。

ジャスコといえば十数年前まであった総合スーパーですが、この当時から、今のイオン同様、多種多様なサービスを展開していました。

そしてその中に、いまのイオンクレジットサービスの前身となる日本クレジットサービスもあります。

日本クレジットサービスは、1981年からジャスコカードというクレジットカードを発行していました。

その後、1994年に現在の「イオンクレジットサービス株式会社」に商号変更。

2000年にはイオンカードの発行を開始しました。

このイオンカードが、その後のイオンの看板カードとなっていきます。

(その後、幾度かの事業再編を経て、現在はクレジットカードの会員事業はイオン銀行が全て取り行っています)

では、イオンカードの特徴を詳しく見ていきましょう。

2000年に「イオンカード」が発行されたのを皮切りに、2003年には「イオンゴールドカード」、2007年に「イオンSuicaカード」と、徐々にそのバリュエーションを増やしてきました。

今ではあわせて約10種類ありますが、いずれも年会費は無料。

ゴールドでも年会費が無料なのはかなり珍しく、このイオンカードが日本で初めてでした。

にもかかわらず、イオンカードのサービスは充実しています。

まずイオンカードには、カードで支払うと、200円ごとに1ポイントの「ときめきポイント」が付与される、ポイントプログラムが付いています。

特定の日付や店舗で利用すると、ポイント還元率が最大21倍にまで増えるのが魅力で、このポイントは、JALマイルやdポイントに変換することが可能です。

加えて、イオンカードを持っていれば、イオンの系列店舗での買い物が割引になったり、イオンシネマで300円の割引を受けることができます。

これらの店舗をよく利用する人には嬉しい特典と言えるでしょう。

そのほか、イオン銀行の普通預金金利が増える特典もあるので、イオン銀行利用者にも人気のカードです。

このように、イオンカードは年会費を気にせず、主にショッピングで活躍できるクレジットカードだと言うことができます。

ではここから、このイオンカードの過払い金請求について解説していきましょう。

 

★イオンは過払い金の請求ができるのか?

さて、ここまでイオンやイオンカードの歴史、特徴についておさらいしてきました。

ではここから、本題であるイオンの過払い金請求について見ていきます。

そもそも、イオンは過払い金請求をすることができるのでしょうか。

答えはイエスです。

イオンは2007年3月まで、25.6%を超える違法金利を設定していたので、過払い金請求をすることが可能です。

過払い金が発生していた場合、正しい手続きを踏めば、払い過ぎていた金利を取り戻すことができます。

では、イオンに過払い金請求できるのはどのような人なのでしょうか。

イオンに過払い金請求するにはふたつの条件があります。

第一の条件として、2007年3月より前にイオンからお金を借りている必要があります。

もっと具体的にいえば、2007年3月以前にイオンカードのキャッシング枠を利用している必要がある、ということです。

さきほども触れたように、イオンが違法金利を設定していたのは2007年3月までなので、その時期までにイオンからお金を借りていないと、過払い金発生の可能性はありません。

また、ショッピング枠では過払い金は発生しないので、かならずキャッシング枠の利用でなければなりません。

第二の条件は、最後の取引から10年以上経っていない、ということです。

過払い金は、10年経つと時効を迎えてしまうため、それ以降は過払い金を請求することができません。

手続きの開始が遅すぎると過払い金請求ができない、ということです。

以上の条件を全てクリアしていれば、過払い金請求できる可能性があります。

 

★イオンの対応は?

過払い金請求をした時の、イオン側の対応はどのようなものなのでしょうか。

弁護士や司法書士を通して手続きを行えば、基本的にイオンの対応はそこまで悪いものではありません。

交渉自体はスムーズに進むことが多いです。

回収できる割合も、交渉のみでも8〜9割と高く、訴訟を起こせば10割+5%の金利を回収することができます。

加えて、イオンはかなり大きい会社なので、倒産して過払い金を回収できないということもまずありません。

ただし、弁護士に依頼せず個人で請求しようとすると6〜7割しか回収できないので、あまり得策とは言えないでしょう。

 

★イオンに過払い金を請求した時の流れとおおよその期間

イオンに過払い金請求した時の流れを説明します。

まず、過払い金請求をするには、いくら過払い金が発生しているのかを知る必要があります。

そのために、イオンから取引履歴をとりよせて、過払い金を計算しなければなりません。

イオンの場合、取引履歴にはすでに過払い金の額も記載されているのですが、念のためこちらでももう一度計算してみます。

さて、過払い金の計算が終わり、いくら過払い金があるかがわかったら、イオンとの交渉になります。

さきほども解説した通り、この交渉で和解すれば過払い金の8〜9割(個人でやる場合は6〜7割)を回収することができますが、それでは満足できないという人は次のステップ、訴訟になります。

訴訟を行うとどうしても時間がかかってしまいますが、そのかわりより多くのお金を回収することができます。

さて以上のような手続きを踏んだ場合、過払い金請求にかかる期間は、裁判なしで5ヶ月、裁判ありで8ヶ月ほどかかります。

裁判をするか否かは、回収できる金額、かかる期間、弁護士費用などを合わせて、総合的に考えて決めるとよいでしょう。

 

★イオンに過払い金を請求した時の例

では、イオンに過払い金請求をした時の例をご紹介しましょう。

Tさんは、2000年から2011年にかけて、イオンカードを利用してきました。

取引履歴を取り寄せて計算してみたところ、40万円近くの過払い金が発生していることに気がつきました。

弁護士に依頼してイオンと交渉した結果、全体の80%に当たる、30万円の過払い金を取り戻すことに成功しました。

 

★イオンに過払い金を請求すると今後利用できなくなる

さて、ここまで読んでイオンに過払い金請求をしようかと考えている方。

ひとつだけ注意すべき点があります。

それは「イオンに過払い金を請求すると今後利用できなくなる」ということ。

一度過払い金請求をしてしまった会社をもう一度利用することは、基本的にできないのです。

ですから、過払い金請求をする際は、それ以降のクレジットカード会社の選択肢が狭まるということを覚悟しておきましょう。

もちろん、イオンに過払い金請求をしても、イオン以外の会社なら利用可能です。

あまり気にしすぎるデメリットでもありません。

 

★まとめ

イオンに過払い金請求をする事で、払い過ぎていた金利を取り戻すことができます。

条件として、①2007年3月以前にキャッシング利用があること②最後の取引から10年以上経っていないこと、が挙げられます。

この条件を満たしていれば、イオンに過払い金請求できる可能性があります。

時効を迎える前に手続きを開始しましょう。

また、個人で過払い金請求をすると、かなりの労力かかるにもかかわらず、回収できる金額がどうしても減ってしまいます。

より多くのお金を楽に取り戻すには、弁護士や司法書士に依頼することをおすすめします。

もしこの記事を読んで、過払い金があるのではないかと思ったら、弁護士・司法書士に相談してみましょう。

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